روشهای مدیریت ریسک در بیمه های تکمیل درمان با رویکردی تلفیقی

صنعت بیمه در دهه های اخیر رشد بی سابقه ای داشته و در این میان بیمه های تکمیل درمان به عنوان یکی از حیاتی ترین شاخه ها نقشی انکارناپذیر در تامین امنیت مالی و روانی جامعه ایفا می کنند. با این حال این حوزه به دلیل عواملی چون افزایش سرسام آور هزینه های درمانی، عدم تقارن اطلاعاتی، مخاطرات اخلاقی، انتخاب نامساعد و نوسانات قوانین با چالش های عمیقی در مدیریت ریسک مواجه است. هدف این پژوهش که با روش مرور سیستماتیک و تحلیل محتوای کیفی انجام شده، نه تنها شناسایی و تبیین روش های سنتی و نوین مدیریت ریسک بلکه ارائه چارچوبی جامع و بومی سازی شده برای بهبود کارایی این فرآیندها در شرکت های بیمه ایرانی است. یافته ها نشان می دهد که روش های سنتی نظیر نرخ گذاری مبتنی بر تجربه، پذیرش گزینشی ریسک، تنوع بخشی پرتفوی و بیمه گری مجدد کماکان نقش بنیادین دارند؛ اما در عصر داده محوری اتکای صرف به این روش ها ناکارآمد است و شرکت ها را در بازار رقابتی با مخاطره مواجه می سازد. از سوی دیگر، فناوری های نوظهوری چون کلان داده، هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و بلاک چین با توانایی در تحلیل پیش بینی کننده، کشف الگوهای پنهان و خودکارسازی فرآیندها، افق های تازه ای را گشوده اند. در پایان پیشنهاداتی عملیاتی شامل اصلاح نظام نرخ گذاری، پویا توانمندسازی سرمایه انسانی، سرمایه گذاری هدفمند در فناوری، توسعه بازار بیمه گری مجدد داخلی و استقرار سیستم های هشداردهنده اولیه ارائه گردیده است.

کلیدواژه ها:

مدیریت ریسک ، بیمه ، بیمه های تکمیل درمان