نظریه بانکداری استقرایی خودتکاملی صادقی: تحلیل مقایسه ای با پارادایم های بانکداری بین الملل در بستر شبیه سازی پیش دستانه رفتار مالی، یادگیری فدرال و هم آفرینی ارزش آینده محور

صنعت بانکداری در نقطه ای از تاریخ خود قرار گرفته که الگوهای سنتی مدیریت ریسک، اعتبارسنجی و خلق ارزش دیگر پاسخگوی سرعت تحولات فناورانه نیستند. پژوهش حاضر با هدف مقایسه تطبیقی نظریه بانکداری استقرایی خودتکاملی صادقی (SEEB) با نظام بانکداری بین الملل انجام شده است. نظریه SEEB سه مولفه بنیادین دارد: شبیه سازی پیش دستانه رفتار مالی مشتریان بر پایه مدل سازی عامل بنیاد، یادگیری فدرال به عنوان سازوکار آموزش مدل ها بدون انتقال داده خام میان بانک ها، و خلق ارزش جای واکنش به نیاز امروز مشتری، نیاز فردای او را پیش بینی و تامین می کند. نظام بانکداری بین الملل نیز در دهه اخیر به سمت بانکداری باز، هوش مصنوعی و پلتفرمی شدن حرکت کرده، اما این حرکت بیشتر از جنس بازآرایی تدریجی ساختارهای موجود است تا دگرگونی خودتکاملی. پژوهش با رویکرد آمیخته اکتشافی و در دو فاز کیفی و کمی طراحی شده است؛ در فاز کیفی از مصاحبه نیمه ساختاریافته با خبرگان بانکداری و فناوری مالی و در فاز کمی از پرسشنامه محقق ساخته استفاده شده و داده ها با مدل سازی معادلات ساختاری و تحلیل تطبیقی چندمعیاره مقایسه شده اند. یافته ها نشان می دهد SEEB در سه بعد توان پیش بینی رفتار مالی، حفظ حریم خصوصی داده ها و انطباق با تحولات آینده برتری معناداری بر الگوی جاری بانکداری بین الملل دارد؛ در مقابل، نظام بانکداری بین الملل از نظر بلوغ زیرساختی، پشتوانه مقرراتی و مقیاس پذیری جهانی جایگاه محکم تری دارد. نتیجه پژوهش آن است به هیچ یک از دو رویکرد تعلق ندارد، بلکه مسیر پیش رو ترکیب ظرفیت خودتکاملی SEEB با پایداری نهادی بانکداری بین الملل است.

کلیدواژه ها:

بانکداری استقرایی خودتکاملی ، شبیه سازی پیش دستانه رفتار مالی ، یادگیری فدرال ، خلق ارزش آینده محور ، بانکداری بین الملل ، فین تک