نقش تحول دیجیتال و بانکداری مبتنی بر هوش مصنوعی در کاهش هزینه های مبادله و بهبود سلامت مالی مصرف کنندگان مطالعه موردی: کشورهای عضو (OECD)

تحول شتابان نظام های مالی و تکوین بانکداری شناختی مبتنی بر هوش مصنوعی، ساختار سنتی تعاملات پولی و تصمیم گیری های مالی خرد را دگرگون ساخته است. این پژوهش با هدف واکاوی نقش تحول دیجیتال و سیستم های هوشمند بانکی بر کاهش هزینه های مبادله و ارتقای سلامت مالی مصرف کنندگان در حوزه جغرافیایی کشورهای عضو سازمان همکاری و توسعه اقتصادی (OECD) انجام پذیرفته است. رویکرد روش شناختی این مطالعه بر پایه تحلیل داده های تابلویی پویا و مدل سازی اقتصادسنجی با استفاده از گشتاورهای تعمیم یافته دو مرحله ای (Two-Step System GMM) برای ۳۸ کشور عضو طی دوره زمانی ۲۰۱۵ الی ۲۰۲۴ بنا شده است. داده های آماری از پایگاه های داده معتبر بین المللی استخراج گردیده و متغیرهای نهادی و سلامت مالی از طریق شاخص های ترکیبی استاندارد ارزیابی شده اند. یافته های پژوهش حاکی از آن است که نفوذ الگوریتم های هوش مصنوعی، دستیاران مالی خودکار و سیستم های اعتبارسنجی یادگیرنده از طریق کاهش معنادار عدم تقارن اطلاعاتی، هزینه های جستجو، هزینه های چانه زنی و نظارت، اثر فزاینده و مستقیمی بر بهبود تاب آوری مالی، مدیریت بهینه پس انداز و پایداری سبد دارایی خانوارها بر جای می گذارد. علاوه بر این، متغیر هزینه های مبادله نقش میانجی منفی و معناداری در این فرآیند ایفا می کند؛ بدین معنا که تقلیل اصطکاک های مالی، مسیر انتقال منافع فناورانه به سطح رفاه خرد را هموار می سازد. نتایج این تحقیق چارچوبی سیاست گذارانه برای نهادهای ناظر بانکی و مدیران ارشد مالی جهت بازطراحی اکوسیستم های پلتفرمی با تمرکز بر حفظ پایداری رفتار مصرف کننده ارائه می دهد.

کلیدواژه ها:

تحول دیجیتال ، بانکداری مبتنی بر هوش مصنوعی ، هزینه های مبادله ، سلامت مالی مصرف کننده ، کشورهای عضو OECD ، گشتاورهای تعمیم یافته پویا (System GMM)