مروری بر روش های به روز وکارآمد شناسایی تقلب در بانکداری الکترونیک مبتنی بر کارتهای اعتباری

با توسعه تجارت الکترونیک استفاده از کارت های اعتباری نیز توسعه یافته است.با گسترش این حوزه، زمینه مناسبی برای فعالیت متقلبین ایجاد گردیده است. کشف تقلب یکی از فعالیت های حیاتی در بانکها و سازمان های صدور کارت های اعتباری است. موسسات مالی و پولی به شدت به دنبال تسریع و سرعت عمل در شناخت فعالیت های کلاهبرداران و متقلبان هستند. این امر به دلیل اثر مستقیم آن روی خدمت رسانی به مشتریان این موسسات، کاهش هزینه های عملیاتی و باقی ماندن به عنوان یک ارایه دهنده خدمات مالی معتبر و قابل اطمینان برای موسسات حیاتی است. به نظر می رسد تکنیک های شناسایی تقلب به منظور جلوگیری از اقدامات متقلبانه در سیستم های بانکداری، به خصوص سیستم های بانکداری الکترونیک، ضروری و حیاتی است. عموما روش های شناسایی تقلب به دو دسته اصلی تشخیص ناهنجاری 1 و تشخیص سوء استفاده 2 تقسیم می شوند. در روش تشخیص ناهنجاری، تاریخچه رفتار مشتری به عنوان رفتار نرمال و عادی تلقی می شود و هرگونه انحراف از این رفتار می تواند به عنوان یک ناهنجاری یا تقلب ثبت شود. روش تشخیص سوءاستفاده، بر رفتارهای خاص مشتری تمرکز دارد و دقیقا رفتارهای شناخته شده ای را تقلب فرض می کند. هدف اصلی این مقاله مروری بر روش های تشخیص تقلبو همچنین تشریح چگونگی عملکرد سازوکارهای مبتنی بر آن است. در همین راستا انواع تکنیک های تشخیص تقلب در بانکداری الکترونیک معرفی می گردد و مزایا و معایب هر یک به تفصیل شرح داده خواهد شد.

کلیدواژه ها:

تقلب در سیستم بانکی ، تجارت الترونیک ، تشخیص ناهنجاری ، داده کاوی ،