چگونه استفاده از اطلاعات جایگزین در بسترهای مدیریت ریسک فینتک بر اعطای وام به شرکتهای کوچک و متوسط تاثیرمیگذارد: مطالعهای موردی با رویکرد کیفی

هدف: هدف از این پژوهش بررسی کاربرد اطلاعات جایگزین در اعطای وام بانکی به شرکت های کوچک و متوسط (SMEs) می باشد. درک اطلاعات جایگزین و نحوه به کارگیری آن در اعطای وام بانکی به SMEها از آن رو اهمیت می یابد که به بخشی روزافزون از آینده تامین مالی این شرکت ها مبدل گردیده است. دستاوردها و یافته های پژوهش حاضر نه تنها غنای ادبیات مالی را افزایش می دهد، بلکه به کاربست فینتک در مدیریت ریسک اعطای وام به SMEها می پردازد؛ مسئله ای نوین و پیچیده که مختص هر دو حوزه فناوری اطلاعات و مالی است. روش شناسی: رویکرد طراحی برای پاسخ به پرسش، پژوهش از رویکرد مطالعه موردی بهره گرفته شده که بر داده ها و تحلیل کیفی استوار است. با نظر به پیشینه پژوهش چارچوب های نظری و یافته های تجربی نحوه تاثیرگذاری اطلاعات جایگزین بر پیامدهای وام را به دقت تبیین و تفسیر نموده و بینش هایی برای هدایت پژوهش های آینده ارائه می گردد. یافته ها: مطالعه موردی در دو دوره زمانی ترسیم می گردد، دوره پیش از مشارکت و دوره پس از مشارکت. این مطالعه بر ایجاد مشارکتی میان LoanBank و FintechInc (نامی مستعار) با هدف اعطای وام فینتک متمرکز بر SME تاکید دارد. یافته ها نشان می دهند که این مشارکت چگونه موقعیتی سودمند برای هر دو طرف پدید آورده است به گونه ای که LoanBank و FintechInc از نقاط قوت یکدیگر برای ارائه خدمات وام دهی کارآمد و اثربخش بهره می برند. پذیرش اطلاعات جایگزین در بستر مدیریت ریسک فینتک (RMF) شرکت FintechInc، فرآیندهای وام دهی LoanBank را دگرگون ساخته و نشان می دهد که نوآوری های فناورانه چگونه می توانند شیوه های اعطای وام به SMEها را بهبود بخشند. ارزش و اصالت: اصالت این پژوهش عمدتا در سه بینش تفصیلی در زمینه تاثیر اطلاعات جایگزین بر اعطای وام به SMEها نمود می یابد: بخش اطلاعات نشان می دهد که بسترهای RMF، دامنه اطلاعات مورد استفاده برای تصمیم گیری های وام را گسترش داده و از داده های سنتی سخت و نرم به سمت دربرگیری منابع گوناگون اطلاعات جایگزین حرکت می کنند. بخش ویژگی های بستر بیان می دارد که مکان یابی، باز بودن و فناوری نیز نقشی محوری در شکل دهی به پیامدهای وام ایفا می کنند. در پایان بخش شمول مالی پیشنهاد می کند که استفاده از اطلاعات جایگزین توانایی بهبود شمول مالی و ارائه شرایط اعتباری بهتر به وام گیرندگان پیشتر محروم را داراست.

کلیدواژه ها:

بسترهای فینتک ، مدیریت ریسک ، اطلاعات جایگزین ، ارزیابی اعتبار ، شمول مالی ، مطالعه موردی