تحلیل اثر تسهیلات مالی بانکی بر رشد بنگاههای کوچک در ایران

بنگاه های کوچک و متوسط (SMES) نقش کلیدی در توسعه اقتصادی، ایجاد اشتغال و نوآوری ایفا می کنند. در ایران این بنگاه ها با چالش هایی نظیر محدودیت های مالی و شرایط اقتصادی ناپایدار مواجه هستند. تسهیلات مالی بانکی به عنوان یکی از ابزارهای اصلی حمایت از این بنگاه ها می تواند تاثیر قابل توجهی بر رشد آن ها داشته باشد. هدف این پژوهش بررسی اثر تسهیلات مالی بانکی بر رشد بنگاه های کوچک در ایران و شناسایی عوامل موثر بر موفقیت یا ناکامی این تسهیلات است. این پژوهش با استفاده از روش تحقیق ترکیبی کمی و کیفی انجام شده است. در بخش کمی، داده های ۲۰۰ بنگاه کوچک از صنایع تولیدی، خدماتی و کشاورزی جمع آوری و با استفاده از نرم افزار SPSS و تحلیل رگرسیون چندگانه بررسی شد. در بخش کیفی، مصاحبه نیمه ساخته با ۳۰ مدیر بنگاه و ۱۰ کارشناس بانکی صورت گرفت و داده ها با روش تحلیل مضمون (Thematic Analysis) تحلیل شدند. نتایج کمی نشان داد که تسهیلات مالی بانکی تاثیر مثبت و معناداری بر شاخص های رشد بنگاه ها از جمله افزایش درآمد (ضریب همبستگی ۰.۶۵) و اشتغال زایی (ضریب همبستگی ۰.۷۲) دارد. همچنین یافته های کیفی نشان داد که پیچیدگی های اداری، نرخ بهره بالا و عدم تطابق تسهیلات با نیازهای واقعی بنگاه ها از مهمترین چالش های موجود هستند. صنایع تولیدی بیشترین بهره مندی از تسهیلات مالی داشته اند، در حالی که صنایع خدماتی تاثیر کمتری را تجربه کرده اند. تحلیل داده های کمی نشان داد که سیاست های بانکی و شرایط اقتصادی نقش مهمی در موفقیت تسهیلات مالی دارند. در بخش کیفی، مدیران بنگاه ها بر ضرورت اصلاح فرآیندهای بانکی و ارائه آموزش های مالی تاکید کردند. چالش هایی نظیر نرخ بهره بالا (۵۵%) و کوتاه بودن مدت بازپرداخت تسهیلات (۳۷.۵%) نیز به عنوان موانع اصلی مطرح شدند. این تحقیق نشان داد که تسهیلات مالی بانکی می تواند به افزایش درآمد، توسعه بازار و اشتغال زایی بنگاه های کوچک کمک کند، اما موفقیت این تسهیلات به اصلاح سیاست های بانکی، کاهش نرخ بهره، افزایش مدت بازپرداخت و ارائه حمایت های دولتی وابسته است. همچنین آموزش مالی مدیران بنگاه ها می تواند نقش مهمی در استفاده موثر از این تسهیلات ایفا کند.

کلیدواژه ها:

تسهیلات مالی بانکی ، بنگاه های کوچک ، رشد ، اقتصادی ، سیاست های بانکی ، روش تحقیق ترکیبی