خلق پول و پایداری مالی

اهمیت پول و بانکداری برای اقتصاد مدرن پس از بحران مالی آتلانتیک شمالی در سال ۸۰۰۲ بیش ازپیش موردتوجه و بررسی جهانی قرار گرفت با وجود این هنوز هم در میان عموم مردم و بسیاری از اقتصاددانان، بانکداران، خبرنگاران حوزه مالی و سیاستگذاران برداشت های نادرست بسیاری در خصوص نحوه خلق پول جدید وجود دارد این مسئله از دو جنبه دارای اهمیت است ابتدا در صورت عدم فهم درست در خصوص پول و بانکداری تلاش برای اصلاح نظام بانکی منجر به شکست خواهد شد. در جنبه دوم خلق پول جدید و تخصیص قدرت خرید یکی از کارکردهای حیاتی اقتصاد و سودآور است؛ و شناخت درست پدیده خلق پول موجب شفافیت و مشروعیت نظام بانکی، پایداری مالی کسب و کارها و برنامه ریزی بهتر برای آینده اقتصاد و مانع از ایجاد بحران های آتی می شود . در تعریف پول چیست؛ پول چیزی است که بتوان از طریق آن نیازهای معاملاتی، سفته بازی و احتیاطی افراد جامعه را برطرف کرد و به صورت گسترده توسط عموم مردم مورد پذیرش باشد. بانک ها از طریق اعتباری که دارند و با سیستم ترازنامه تعهدی می توانند خلق پول کنند. حال در ایران این قدرت خلق پول منجر به افزایش نقدینگی و بحران مالی شده است. از آنجایی که در ایران بخش زیادی از تامین مالی کسب و کارها توسط سیستم بانکی صورت می پذیرد بحران سیستم بانکی سریعا به بخش واقعی اقتصاد سرایت کرده و باعث شده بانک ها در تامین مالی کسب و کارهایی که نیاز به تسهیلات دارند ضعیف عمل کنند. در این مقاله با استفاده از روش تحلیلی و توصیفی و منابع کتابخانه ای بیان می شود چرا این قدرت خلق پول که در همه بانک های داخلی و خارجی وجود دارد در ایران منجر به بحران و تورم می شود. درنهایت نتیجه ای که استنباط می شود تفاوت سیستم بانکداری داخلی و خارجی در نوع نظارت و مقام ناظر است. مقام ناظر باید بر دارایی های سیستم بانکی نظارت بیشتری داشته باشد و فرآیند ارزیابی کیفیت داده را در دستور کار خود قرار دهد. امید است این روش مانع از خلق پول بی رویه بانکها شود و پیوند مثبتی میان بخش پولی و واقعی اقتصاد صورت پذیرد.

کلیدواژه ها:

کیفیت دارایی ، خلق پول ، نظارت بانکی ، ثبات مالی