تاثیر مدیریت ریسک اعتباری بر عملکرد وام دهی شعب بانک کشاورزی

نیما رنجی جفرودی; بیژن پورعلی

تاثیر مدیریت ریسک اعتباری بر عملکرد وام دهی شعب بانک کشاورزی

محل انتشار: دوفصلنامه توسعه و سرمایه، دوره: 6، شماره: 2

سال انتشار: 1400

نوع سند: مقاله ژورنالی

زبان: فارسی

مشاهده: 379

فایل این مقاله در 29 صفحه با فرمت PDF قابل دریافت می باشد

دریافت فایل کامل مقاله

صدور گواهی نمایه سازی
من نویسنده این مقاله هستم

این مقاله در بخشهای موضوعی زیر دسته بندی شده است:

استخراج به نرم افزارهای پژوهشی:

لینک ثابت به این مقاله:

https://civilica.com/doc/1418082

شناسه ملی سند علمی:

JR_KJDC-6-2_009

تاریخ نمایه سازی: 22 اسفند 1400

چکیده مقاله:

هدف: امروزه بانک ها نقش مهمی در ایجاد ارتباط بین بخش های واقعی و پولی اقتصاد بازی کرده و با سازمان دهی دریافت ها و پرداخت ها و ارائه تسهیلات مبادلات را تسهیل کرده و سبب گسترش بازارها، رشد و شکوفایی اقتصاد می گردند. ریسک اعتباری مهم ترین عامل ثبات سیستم بانکداری و از مهم ترین ریسک های مشاهده شده در نظام بانکی کشورها است. در صورت نبودریسک اعتباری، توان اعتباردهی و از سوی دیگر قدرت تادیه بدهی نهاد پولی تضعیف شده و نهایتا ورشکستگی بانک را در پی دارد. ریسک اعتباری با پیش بینی زیان های عدم بازپرداخت وام ها نوعی برتری نسبی برای بانک ها و نهادهای اعتباری ایجاد خواهد کرد. هدف اصلی این پژوهش بررسی مدیریت ریسک اعتباری بر عملکرد وام در شعب بانک کشاورزی است. روش: این تحقیق بر اساس هدف کاربردی و بر اساس گردآوری داده ها از نوع تحقیقات توصیفی است. جامعه آماری این پژوهش شامل مدیران ارشد و پرسنل شعب بانک کشاورزی در استان گیلان هستند. در این تحقیق با توجه به جدول مورگان از بین ۴۷۵ نفر، ۲۷۹ نفر به عنوان نمونه انتخاب شدند و روش نمونه گیری از نوع غیر احتمالی در دسترس است. ابزار گردآوری داده ها پرسشنامه است. پس از جمع آوری داده ها، تجزیه و تحلیل داده ها با کمک نرم افزارهای SPSS صورت گرفت. یافته ها: فرضیه های پژوهش نشان داده که شرایط وام بر عملکرد وام شعب بانک کشاورزی استان گیلان تاثیر دارد.ارزیابی مشتری بر عملکرد وام شعب بانک کشاورزی استان گیلان تاثیر دارد. سیاست های پیش فرض وام بر عملکرد وام شعب بانک کشاورزی استان گیلان تاثیر دارد. سیاست های کنترل ریسک بر عملکرد وام شعب بانک کشاورزی استان گیلان تاثیر دارد. نتیجه گیری: کاهش و کنترل ریسک اعتباری به عنوان یکی از عوامل موثر در بهبود فرآیند اعطای اعتبار و درنتیجه در عملکرد بانک ها مطرح گردیده و نقش اساسی در تداوم ارائه تسهیلات، سودآوری و بقای بانک ها و موسسات مالی ایفا می نماید. ریسک اعتباری با اندازه گیری ریسک می توانند با ایجاد ارتباط بخردانه ای بین ریسک و بازده امکان قیمت گذاری دارایی ها را فراهم سازد. همچنین ریسک اعتباری امکان بهینه سازی ترکیب پرتفوی اعتباری و تعیین سرمایه اقتصادی بانک ها برای کاهش هزینه های سرمایه ای را فراهم خواهد ساخت.بنابراین می توان با تقویت سیاست های کنترل ریسک از طریق اندازه گیری ریسک عدم پرداخت اصل و سود تسهیلات بر مبنای اصول و مقررات کمیته ها درخصوص مدیریت ریسک، با بررسی دو مقوله کفایت سرمایه مشتری و طبقه بندی دارائی ها و همچنین درجه بندی شعب بر مبنای ریسک اعتباری شعب (نسبت مطالبات سررسید گذشته و معوق و مشکوک الوصول به کل تسهیلات اعطایی )بهبود عملکرد وام شعب بانک را شاهد بود.

کلیدواژه ها:

عملکرد وام دهی ، بانکی ، ریسک نقدینگی ، اعتبارسنجی مشتری ، وام و تسهیلات

نویسندگان

نیما رنجی جفرودی

استادیار گروه مدیریت، واحد بندر انزلی، دانشگاه آزاد اسلامی، بندر انزلی، ایران.

بیژن پورعلی

کارشناسی ارشد گروه مدیریت، واحد بندر انزلی، دانشگاه آزاد اسلامی، بندر انزلی، ایران.

مراجع و منابع این مقاله:

لیست زیر مراجع و منابع استفاده شده در این مقاله را نمایش می دهد. این مراجع به صورت کاملا ماشینی و بر اساس هوش مصنوعی استخراج شده اند و لذا ممکن است دارای اشکالاتی باشند که به مرور زمان دقت استخراج این محتوا افزایش می یابد. مراجعی که مقالات مربوط به آنها در سیویلیکا نمایه شده و پیدا شده اند، به خود مقاله لینک شده اند :

امیری، حسین؛ نوروزی عموقین، فریبا. (۱۳۹۷). اثر ساختار تسهیلات بر ...
امینی، علیرضا؛ حقیقت، علی؛ همتی، فاطمه. (۱۳۸۹). بررسی و تحلیل ...
ایروانی، محمدجواد؛ غزالی، امین. (۱۳۹۳).شناسایی و رتبه بندی عوامل موثر ...
بانک مرکزی. (۱۳۹۱). ابزارهای سیاست پولی در ایران. https://www.cbi.ir/page/۱۵۱۲.aspx ...
بزرگ اصل، موسی؛ برزیده، فرخ؛ صمدی، محمدتقی. (۱۳۹۶). رابطه بین ...
تقی نتاج، غلامحسن؛ نجف پور کردی، حمیدرضا. (۱۳۹۲). بررسی و ...
جندقی، غلامرضا؛ سارنج ،علیرضا؛ رجائی، رضا؛ قاسمی، احمدرضا؛ تهرانی، رضا. ...
عوامل داخلی موثر بر سودآوری شعب در بانک مطالعه موردی: شعب بانک پارسیان استان تهران [مقاله کنفرانسی]
حبیبی، رضا؛ کوهی، حسن؛ بعیدی، حسین. (۱۳۹۷). تصمیمات تسهیلات دهی ...
حیدرپور، فرزانه،کارذبحی،مصطفی. (۱۳۸۸). طراحی الگویی جهت اعتبارسنجی مشتریان حقوقی بانک ...
خدائی وله زاقرد، محمد؛ کردلوئی، حمیدرضا؛ محمودزاده، المیرا. (۱۳۹۰). ارائه ...
خرمی، امیر؛ تقوی فرد، محمدتقی؛ خاتمی فیروزآبادی، سید محمدعلی. (۱۳۹۹). ...
داداشی، ایمان؛ کردمنجیری، سجاد؛ خوشنود، زهرا؛ غلام نیا روشن، حمیدرضا. ...
مدیریت ریسک اعتباری در بانک ها با استفاده از رویکرد ترکیبی [مقاله ژورنالی]
رضائی، نادر؛ نوروزی، علیرضا. (۱۳۹۸). بررسی نااطمینانی اقتصادی و تصمیمات ...
سعیدی کلیشمی،اعظم.(۱۳۹۳). بررسی و تحلیل مطابات معوق شبکه بانکی استان ...
شریفی رنانی، حسین؛ هنرور،نغمه؛ دائی کریم زاده، سعید؛ امرالهی پورشیرازی، ...
صامتی، مجید؛ دلالی اصفهانی، رحیم؛ کارنامه حقیقی، حسن. (۱۳۹۰). تاثیر ...
طاهرپور، جواد؛ محمدی، تیمور؛ فردی کلهرودی، رضا. (۱۳۹۷). نقش توزیع ...
طلوعی اشلقی، عباس؛ نیکومرام، هاشم؛ مقدوری شربیانی، فرناز. (۱۳۸۹). طبقه ...
علیمردانی، الهام؛ عباسیان، عزت الله. (۱۳۹۸). طراحی الگوی غیرخطی برای ...
فرهنگ، امیرعلی؛ اثنی عشری، ابوالقاسم؛ ابوالحسنی، اصغر؛ رنجبرفلاح، محمدرضا؛ بیابانی، ...
رویکرد شبکه عصبی مبتنی بر کلونی زنبور عسل مصنوعی [مقاله ژورنالی]
گرد، عزیز؛ اکبری، الهام. (۱۳۹۱). ارزیابی رابطه نرخ سود تسیلات ...
مدبر،سمیه؛ رفیعی،سودابه؛ آقامحمدی، زهره. (۱۳۹۹).شناسایی عوامل موثر بر احتمال معوق ...
اثر تاب آوری اقتصاد کلان بر ریسک اعتباری بانکی (مطالعه بین کشوری) [مقاله ژورنالی]
مهرآرا، محسن؛ موسایی، میثم؛ تصوری، مهسا؛ حسن زاده، آیت. (۱۳۸۸). ...
مهرآرا، محسن؛ عبدلی،قهرمان؛ پارسامنش، مهرداد. (۱۳۹۹). تعیین ریسک اعتباری مشتریان ...
موسویان، سیدعباس؛ کاوند، مجتبی.(۱۳۸۹). مدیریت نقدینگی در بانکداری اسلامی. معرفت ...
موسویان، سیدعباس. )۱۳۸۶(. طرح پیشنهادی برای اصلاح و تکمیل قانون ...
میرغفوری، حبیب الله؛ امین آشوری، زهره. (۱۳۹۴). ارزیابی ریسک اعتباری ...
یدالله زاده طبری، ناصرعلی؛ معماریان، عرفان؛ نصیری، عاطفه. (۱۳۹۳). شناسایی ...
ReferencesAhmed, S., Malik, Q.A. (۲۰۱۵). Credit risk management and loan ...
Alimardani, E., Abbasian, E. (۲۰۱۹). Designing a nonlinear model to ...
Amini, A., Haghighat, A., Hemmati, F. (۲۰۱۰). Investigation and analysis ...
Amiri, H., Noroozi Amooghin, F. (۲۰۱۸). The effect of facility ...
Arora, A., Kumar, M. (۲۰۱۴). Credit risk management index score ...
Basel. (۲۰۰۶). Principles for the management of credit risk, consultative ...
Bezzina, F., Grima, S. (۲۰۱۲). Exploring factors affecting the proper ...
Boldizzoni, F. (۲۰۰۸). Means and ends: the idea of capital ...
Bozorg Asl, M., Barzideh, F., Samadi, M.T. (۲۰۱۷). The relationship ...
Central Bank. (۲۰۱۲). Monetary policy tools in Iran, https://www.cbi.ir/page/۱۵۱۲.aspx [In ...
Chavoshi Rad, R., Dehghan Nistanaki, M., Ismailzadeh, A. (۲۰۱۴). Internal ...
Chijoriga, M.M. (۲۰۱۱). Application of multiple discriminant analysis (MDA) as ...
Cooper, M., Jackson, W., Patterson, G. (۲۰۰۳). Evidence of predictability ...
Dadashei, E., Kurdmanjiri, S., Khoshnood, Z., Ghulam Nia Roshan, H. ...
Danstun, N., Harun, M. (۲۰۱۹). The effect of credit collection ...
Delafrooz, N., Homayoun Far, M., Taghipour Tamijani, M. (۲۰۱۹). Credit ...
Djebali, N., Zaghdoudi, K. (۲۰۲۰). Threshold effects of liquidity risk ...
Falahpour, S., Rai, R., Hendijaneizadeh, M. (۲۰۱۴). Neonatal approach based ...
Farhang, A., Twelve, Asnaasharei, A., Abolhasanei, A., Ranjbar Fallah, M., ...
Frank, B., Josephine, M. (۲۰۱۴). Risk management practices adopted by ...
Fraser, J., Simkins, J. (۲۰۱۰). Enterprise risk management: Today’s leading ...
Gard, A., Akbari, E. (۲۰۱۲). Assessing the relationship between interest ...
Gondoghi, G., Sarang, A., Rajaei, R., Ghasemi, A.R., Tehrani, R. ...
Habibi, R., Koohi, H., Baidi, H. (۱۳۹۷). Bank lending decisions ...
Haidarpour, F., Karzabhi, M. (۲۰۰۹). Designing a model for accreditation ...
Imbierowicz, B., Rauch, C. (۲۰۱۴). The relationship between liquidity risk ...
Irvani, M.J., Ghazali, A. (۲۰۱۴). Identifying and ranking the factors ...
Khodaei valeh zaghard, M., Kordloui, H.R., Mahmoudzadeh, E. (۲۰۱۱). Provide ...
Khorami, A., Taqhva Fard, M.T., Khatami Firoozabadi, M. (۲۰۲۰). Credit ...
Ligung, Z., Kin, K., Lai, L. )۲۰۱۰(. Least squares support ...
Liu, C., Xie, J., Zhao, Q., Xie, Q., Liu, C. ...
Loona, Y., Zhong, Z. (۲۰۱۴). The impact of central clearing ...
Madani Tonekaboni, S., Adibopour, M., Mahmoudzadeh, M., Ghavidel, S. (۲۰۲۰). ...
Mburu, M., Mwangi, W., Muathe, S. (۲۰۲۰). Credit management practices ...
Mehrara, M., Abdoli, G., Parsamanesh, M. (۲۰۲۰). Determining the credit ...
Mehrara, M., Musaei, M., Tasavorei, M., Hassanzadeh, A. (۲۰۰۹). Credit ...
Miradji, M.A., Dwiarta, I.M.B. (۲۰۲۰). Determinant of credit and liquidity ...
Mirghfouri, H., Amin Ashouri, Z. (۲۰۱۵). Credit risk assessment of ...
Modbar, S., Rafiei, S., Agha Mohammadi, Z. (۲۰۲۰). Identifying the ...
Mohammad, A. (۲۰۱۴). What influences banks lending in sub-Saharan Africa. ...
Moti, H., Masinde, J., Mugenda, N., Sindani, M. (۲۰۱۲). Effectiveness ...
Mousavian, A., Kavand, M. (۲۰۱۰). Liquidity management in Islamic banking. ...
Muhire, F. (۲۰۱۸). Credit terms, credit accessibility and sustainability of ...
Naderi, J., Mousavian, A., Nadiri, M., Zarei, F. (۲۰۱۹). A ...
Ndero, S., Wepukhulu, J., Bogonko, J. (۲۰۱۹). Relationship between credit ...
Nikolaidou, E., Vogiazas, S. (۲۰۱۴). Credit risk determinants for the ...
Njenga, M., Kavindah, L. (۲۰۲۱). Credit management strategies and sustainability ...
Olabisi, J., Oladejo, D., Adegoke, J., Abioro, M. (۲۰۱۹). Credit ...
Rezaei, N., Norouzi, A. (۲۰۱۹). Investigating economic uncertainty and bank ...
Richard, E., Chijoriga, M., Kaijage, E., Peterson, C., Bohman, H. ...
Ross, S., Westerfield, R., Jordan, B. (۲۰۰۸). Essentials of corporate ...
Saeedi Klishami, A. (۲۰۱۴). Investigation and analysis of overdue correspondence ...
Sameti, M., Dalali Esfahani, R., Krname Haghighei, H. (۲۰۱۱). The ...
Scannella, E., Polizzi, S. (۲۰۲۱). How to measure bank credit ...
Setiawan, A., Sudarto, S., Widiastuti, E. (۲۰۲۱). The influence of ...
Sharifi Renani, H., Honarvar, N., Daei Karimzadeh, S., Amrollahi Pourshirazi, ...
Sustersic, M., Mramor, D., Zupan, J. (۲۰۰۹). Consumer credit scoring ...
Taherpour, J., Mohammadi, T., Fardi Kalhoroodi, R. (۱۳۹۷). The role ...
Taqhi Nataj, G., Najafpour Kurdi, H. (۲۰۱۳). Investigating the causes ...
Toloui Ashlaghi, A., Nicomram, H., Maqduri Sharbiani, F. (۲۰۱۰). Classification ...
World Bank (۲۰۱۶). Databank: World Development Indicators. Accessed on March ...
Worokinasih, S., Potipiroon, W. (۲۰۱۹). Microfinance repayment performance of SMEs ...
Yadollahzadeh Tabari, N., Memarian, E., Nasiri, A. (۲۰۱۴). Identifying the ...

نمایش کامل مراجع