چالش آینده صنعت بیمه با هوش مصنوعی

 چالش آینده صنعت بیمه با هوش مصنوعی

هوش مصنوعی یکی از مهم ترین دستاوردهای فناوری روز جهانی به حساب می آید که اکنون نقش بسیار مهمی در زندگی روزمره ما پیدا کرده است. امروز بسیاری از صنایع تحت تاثیر هوش مصنوعی قرار گرفته اند و هر کدام به شیوه ای دگرگون شده اند. صنعت بیمه هم از این قاعده مستثنی نیست و یکی از حوزه هایی است که می تواند با تکیه بر هوش مصنوعی و فناوری های مرتبط با آن رشد و ارتقای چشمگیری را تجربه کند.

با درنظرگرفتن فعالیت های هوش مصنوعی، مخصوصا در یک دهه اخیر، این فناوری تاثیر تحول آفرینی بر صنعت داشته و صنعت بیمه هم به مانند صنایع دیگر به دنبال پیشرفت و بهبود محصولات و خدماتی است که به مشتریان خود عرضه می کند. در جهان فناوری در حال رشد ، آزمایش ها و پژوهش های بسیاری برای بهبود شیوه زندگی انسان ها و جوامع انجام می شود و هوش مصنوعی نیز یکی از پیشرفت های شایان توجه فناوری روز جهان در این زمینه بوده است. 

در سال های اخیر، محصولات و خدمات بیمه ای نیز پیشرفت قابل توجه ای داشته ونوآوری های زیادی را از سر گذرانده است.

هوش مصنوعی به شرکت های بیمه کمک می کند تا بتوانند خطرات مختلف را پیش بینی نموده و با توجه به الگوریتم های هوش مصنوعی بتوانند خطرات بالقوه را تجزیه وتحلیل کنند و در توسعه تاکتیک های بازاریابی خاص، به بیمه گران یاری برسانند، این پیش بینی و برنامه ریزی باعث می گردد که شرکت های بیمه بهترین نقشه راه را برای مدیریت خطرات خود ارائه دهند تاعاملی برای جلوگیری از هدر رفت سرمایه ها و تامین منابع مالی بوجود آید و این موضوعی است که می تواند به انقلابی بزرگ در صنعت بیمه تلقی شود و به نوعی برهم زننده بزرگ میدان صنعت بیمه باشند .

برای درک بهتر این مسئله به مثال زیر توجه فرمایید: فرض کنید در سال 2035 میلادی، قصد دارید با وسیله نقلیه خودران خود سفر کنید. خودرو ها قابلیت هوش مصنوعی داشته لذا می بایست مسیر مقصد شما از پیش مشخص شود . اتومبیل پس از چکاپ سیستم های موتوری و داشتن مجوز تردد از پلیس و شروع بیمه نامه از مبدا سفر به راه می افتد.ممکن است در میانه راه، نظر شما تغییر کند و بخواهید امروز را خودتان رانندگی کنید. پس اتومبیل را از حالت خودکار خارج می نمایید.اینک نرخ بیمه و میزان پرداخت خسارت آن نیز تغییر می کند. حتی اگر مسیرجاده یا خیابان دیگری را برای رسیدن به مقصدتان انتخاب نمایید یا طبق شرایط بد آب و هوایی قرار بگیرید و بخواهید به سفر خود ادامه دهید برای هر شرایط و خطراتی بیمه شما نیز با شرایط متفاوت تغییرات را اعمال می نماید . مثلا با توجه به میزان شلوغی، خلوتی و میزان ریسک موجود در آن جاده، نوع و میزان بیمه سریعا محاسبه و به شما اطلاع رسانی و از حسابتان کسر می گردد.

این همان تغییر بزرگی است که به زودی هوش مصنوعی در صنعت بیمه به وجود خواهد آورد. این تغییر نه فقط برای بیمه اتومبیل، بلکه برای انواع بیمه ها خواهد بود. نرخ بیمه ها شناور و بسته به نیاز مشتری و ریسک و خسارات احتمالی و شرایط جسمی افراد و سن و سال و جنسیت، نیاز های موجود ، حساسیت مشتریان ، سابقه مشتریان ، ضریب هوشی مشتریان ، میزان سواد و معلومات ، میزان انظباط فرد و در آخر به شخصیت شناسی و نگرش هر فرد می تواند متفاوت باشد .

 در اینجا است که حتی بیمه ها دچار یک پارادوکس می شوند که هوش مصنوعی باید عواطف انسانی را مد نظر قرار دهد و تمام مشتریان خود را بشناسد و این مستلزم اتصال به یک شبکه ابری پیوسته از اطلاعات شخصی و خصوصی افراد می باشد که حریم های خصوصی افراد را در می نوردد . در اینجا چالش اصلی برای صنعت بیمه دستیابی به حریم خصوصی افراد ، شخصیت شناسی افراد و استفاده از عواطف انسانی برای رضایتمندی مشتریان و اطمینان به اینکه جوانب عاطفی و انسانی در تصمیم گیرها برای اعمال قانون در نظر گرفته شود . آیا امکان پذیر است ؟