چالش های بانک در اجرای قرارداد مشارکت در سود و زیان و راهکارهای آن

سال انتشار: 1387
نوع سند: مقاله ژورنالی
زبان: فارسی
مشاهده: 483

فایل این مقاله در 36 صفحه با فرمت PDF قابل دریافت می باشد

این مقاله در بخشهای موضوعی زیر دسته بندی شده است:

استخراج به نرم افزارهای پژوهشی:

لینک ثابت به این مقاله:

شناسه ملی سند علمی:

JR_IES-1-1_004

تاریخ نمایه سازی: 1 تیر 1398

چکیده مقاله:

مشارکت یکی از روش های تامین مالی فعالیت های اقتصادی است که مورد تایید اسلام بوده و بر اساس مبنای فقهی آن، از درهم آمیختن سرمایه شرکاء شکل می گیرد و همه شرکاء حق دخالت و نظارت بر فعالیت اقتصادی و مدیریت آن را دارند؛ از جمله اساسی ترین مفاهیم قرارداد مشارکت، تقسیم سود و زیان در انتهای فعالیت اقتصادی و یا قرارداد، به نسبت سرمایه هر کدام از شرکاء است. مهم ترین چالش هایی که بانک در اجرای صحیح قرارداد مشارکت با آن ها مواجه است، عبارت اند از: الف. لزوم نظارت و دخالت در فعالیت اقتصادی و در نتیجه استفاده از برخی ناظران که موجب افزایش هزینه های بانک خواهد شد؛ ب. مشکل اطلاعات نامتقارن و بی اعتمادی به گزارش سود و زیان از طرف متقاضی؛ ج. نااطمینانی نسبت به نتایج فعالیت اقتصادی و در نتیجه، ریسک سوخت شدن منابع و ریسک بازار. اجرای صحیح قرارداد مشارکت، علی رغم وجود چالش های مذکور، نتایج مطلوب اقتصادی خواهد داشت که هزینه های مربوط به چالش های فوق را برطرف خواهد کرد. برخی از نتایج مطلوب اقتصادی عبارت اند از: توزیع عادلانه درآمد؛ کاهش فشارهای تورمی و هزینه تولید؛ افزایش بهره وری؛ افزایش سرمایه گذاری و اشتغال؛ نیاز نبودن به وثیقه و توزیع ریسک. برای اجرای صحیح قرارداد مشارکت و نیز برطرف کردن چالش های مذکور راهکارهایی ارائه شده است که عبارت اند از: مشارکت کاهش یابنده (فروش تدریجی سهم بانک به متقاضی)؛ قراردادهای تشویقی (تحریک متقاضی به تلاش بیشتر و ارائه گزارش صحیح سود و زیان)؛ بیمه قراردادها؛ در نظر گرفتن حساب ویژه برای زیان های احتمالی؛ توزیع ریسک تسهیلات پرداختی و کاهش سهم سود بانک (برای مقابله با شوک های اقتصادی و دوران رکود).

نویسندگان

داود نصرآبادی

دانشجوی دکتری رشته علوم اقتصادی دانشگاه امام صادق(ع)

احمد شعبانی

استادیار دانشکده معارف اسلامی و اقتصاد دانشگاه امام صادق(ع)

مراجع و منابع این مقاله:

لیست زیر مراجع و منابع استفاده شده در این مقاله را نمایش می دهد. این مراجع به صورت کاملا ماشینی و بر اساس هوش مصنوعی استخراج شده اند و لذا ممکن است دارای اشکالاتی باشند که به مرور زمان دقت استخراج این محتوا افزایش می یابد. مراجعی که مقالات مربوط به آنها در سیویلیکا نمایه شده و پیدا شده اند، به خود مقاله لینک شده اند :
  • پارکر، جرج (1378)، مدیریت ریسک؛ ابعاد مدیریت ریسک تعریف و ...
  • توتونچیان، ایرج (1374)، ارزیابی پایه های نظری عملکرد بانکداری بدون ...
  • همو (1379)، پول و بانکداری اسلامی و مقایسه آن با ...
  • توکلی، محمدجواد (1382)، بانک اسلامی اردن؛ نمونه ای موفق در ...
  • جمشیدی، سعید (1373)، تجهیز و تخصیص منابع در بانکداری اسلامی ...
  • خمینی، امام روح الله(ره) (1380)، تحریرالوسیله، ترجمه سید محمدباقر موسوی ...
  • همو (1416ق)، تحریرالوسیله (القول فی القرض)، قم: انتشارات جامعه مدرسین ...
  • ضیائی بیگدلی، محمدتقی؛ تقوی، مهدی و برومند، شهزاد (1385)، آمارنامه ...
  • قادری، جعفر (1382)، بانکداری اسلامی توانمندی ها و چالش ها ...
  • قارویی تبریزی، شیخ حسن (1419ق)، شرح فارسی بر شرح لمعه، ...
  • القری بن عید، محمدعلی (1384)، مشکلات بانک های اسلامی و ...
  • کدخدایی، حسین (1379)، پدیده ریسک در بانکداری اسلامی ، مجموعه ...
  • لطفی، اسدالله (1381)، ترجمه مباحث حقوقی شرح لمعه، تهران: انتشارات ...
  • مروارید، علی اصغر (1990)، سلسله الینابیع الفقهیه، بیروت: موسسه فقه ...
  • موسایی، میثم (1379)، بررسی عملکرد بانکداری بدون ربا در ایران، ...
  • موسویان، سید عباس (1378)، بانکداری اسلامی، تهران: موسسه تحقیقات پولی ...
  • همو (1381)، آثار اقتصادی جایگزینی نظام مشارکت به جای نظام ...
  • همو (1382)، تجزیه و تحلیل عملکرد بانکداری بدون ربا ، ...
  • همو (1383)، ارزیابی عملکرد سپرده های بانکی در بانکداری بدون ...
  • مهدوی نجم آبادی، حسین (1374)، بانکداری اسلامی نمونه ، مجموعه ...
  • والی نژاد، مرتضی (1368)، مجموعه قوانین و مقررات بانکی، تهران: ...
  • Ahmed, Habib and Khan, Tariqullah (2001), Risk Management an Analysis ...
  • Ausubel, Lawrence M. (1999), Adverse Selection in the Credit Market, ...
  • Bendjilali, Boualem and Khan, Tariqullah (1995), Economics of Diminishing Musharakah, ...
  • Caillaud, Bernard (2007), Information Economics, Master in Quantitative Economics and ...
  • Dar, Humayon A. Baldwin, Ken and Presley, John R. (2000), ...
  • Kara, Ahmet, On the Efficiency of the Financial Institutions of ...
  • Khan, Tariqullah (1995), Redeemable Islamic Financial Instruments and Capital Participation ...
  • Omar Farooq, Mohammad (2006), Partnership, Equity-financing and Islamic finance: Whither ...
  • Saadallah, Ridha (1999), Financing Trade in an Islamic Economy, Jeddah: ...
  • نمایش کامل مراجع