نقش آفرینی فناوری نظارتی در نظام بانکی: رویکردها و راهکارها

مقررات و قوانین نظارتی بانکی و مالی نقشی اساسی در عملکرد صنعت بانکی در دنیا ایفا میکنند و با توجه به بروز بحران هایی نظیر بحران مالی جهانی سال 2008 ،به طور مستمر توسط نهادهای نظارتی در حال تغییر و بهروزرسانی هستند. تطابق با این تغییرات مستلزم صرف زمان، هزینه و انرژی زیادی توسط بانکها است و عدم همگام شدن با این تغییرات میتواند ریسک های متعددی از جمله ریسک تطبیق مقررات و سایر ریسک های مترتب بر آن را متوجه بانک ها نماید. از این رو، روش ها و راهکارهایی که بتواند بانک ها را در مدیریت و رویارویی با مسایل و خلاهای قانونی مورد بحث یاری نماید، مورد توجه ویژه آنها قرار می گیرد. از سوی دیگر، در چند سال گذشته بانک ها بر روی مفهوم نوآوری باز به منظور انجام بخشی از فعالیت های تحقیق و توسعه خود به کمک پتانسیل های موجود در خارج از سازمان متمرکز شده اند. از کنار هم قرار دادن دو موضوع یادشده، مفهوم فناوری نظارتی رگ تک: RegTech در حوزه بانکداری پا به عرصه ظهور نهاد و مقدمات پیدایش استارتاپ های رگتک را به منظور مشارکت با بانکها و ارایه راه حل هایی برای انطباق با قوانین جدید از طریق به کارگیری فناوری های نوین، فراهم آورد. این همکاری در نهایت میتواند به بانک ها و موسسات مالی کمک کند تا وضعیت مالی خود را شفاف تر سازند، ریسک سرمایه گذاری را کاهش دهند و قادر باشند در اکوسیستم موجود به حیات خود ادامه دهند.در این مقاله ابتدا به دسته بندی حوزه های مختلف فناوری نظارتی پرداخته شده است. این دسته بندی مشتمل بر پنج حوزه به شرح زیر است: مدیریت هویت مشتریان، مدیریت ریسک، تجزیه وتحلیل و گزارشده ی، تطبیق مقررات، هوشیاری مقرراتی. در ادامه این مقاله، فناوری های مورد استفاده توسط رگ تک ها شرح داده شده و حوزه های کاربرد راهکارهای مبتنی بر فناوری نظارتی مورد بحث قرار گرفته است. همچنین موانع و راهکارهای پیاده سازی رگتک در بانک ها و موسسات مالی از دیگر موضوعاتی است که در مقاله حاضر مورد توجه قرار گرفته است. در پایان نیز به معرفی برترین استارتاپ ها و نقش آفرینان فعال در حوزه فناوری نظارتی پرداخته شده است.

کلیدواژه ها:

صنعت بانکداری ، فناوری نظارتی ، رگتک ، فناوری مالی ، استارتاپ