وظایف و اصول الزامی برای بانک ها و موسسات خصوصی اعتباری در مبارزه با پولشویی

در چند دهه اخیر، اقتصاد جهانی با پدیده پول شویی و آثار مخرب آن بر اقتصاد کشورها مواجه بوده است. در این سالها، با جهانی شدن اقتصاد،آزادسازی جریان های سرمایه بی نالمللی، توسعه بانکداری الکترونیکی،ابداع و به کارگیری ابزارهای جدید نقل و انتقال الکترونیکی وجوه در سطح بین المللی، پول شویی نیز تا حدودی تسهیل شدهاست؛ به طوری که بر اساس تخمین صندوق بین المللی پول و بانک جهانی درآمدهای نامشروعی که توسط پول شویان در چرخه تطهیر و پول شویی قرار می گیرند،بر اساس تجربه کشورهای مختلف در زمینه مبارزه با پول شویی، ایجاد سیستم های موثر شناسایی مشتری توسط بانک ها و موسسات اعتباری و برنامه های کنترل فعالیت های مالیمشتری موثرترین اسلحه برای مقابله با پول شویان و تامین کنندگان مالی تروریسم و جلوگیری از سوء استفاده آنها از سیستم بانکی است. شناسایی مشتری ها شامل شناسایی سپرده گذاران و سایر استفاده کنندگان از خدمات بانکی می باشد. احراز هویت مشتری بر اساس کارت شناسایی معتبر و هوشیاربودن کارکنان بانک نسبت به مبادلاتمشکوک و غیر معمول، از الزامات سیستم شناسایی مشتری است که ضمن ترساندن پول شویان، به کشف فعالیت های پول شویی و برنامه های تامین مالی تروریسم کمک می کند. نخستین و ضروری ترین گام در یک سیستم شناسایی مشتری، تایید هویت مشتری است. پس از مرحله شناسایی مشتری، مرحله ارزیابی صحیح ریسک مشتریبر اساس اطلاعات حاصل شده از مرحله قبل است. سپس مرحله گزار شدهی موارد مشکوک است. در این مرحله نیز وجود یک سیستم موثر شناسایی مشتری بسیار کارساز و حیاتی است . پول شویان اغلب، شبکه های خود را به کشورهایی منتقل می کنند که سیستم های مالی ضعیف دارند یا کشورهایی که اقدام موثری علیه پول شویان انجامنمی دهند. از آنجا که بانک ها هسته اصلی شبکه حفاظت از سیستم مالی هستند، بنابراین کارایی یک نظام ضدپول شویی به میزان زیادی بستگی به کوشش بانک ها در مبارزه با پول شویی دارد.

کلیدواژه ها:

وظایف و اصول الزامی ، بانک ها ، موسسات خصوصی اعتباری ، پولشویی