مولفه شناسی راهبردی مولدسازی دارایی های ملکی در بانکداری دیجیتال

املاک عنوان مهم ترین طبقات دارایی در نظام های مالی نقش راهبردی در تامین مالی، مدیریت ریسک، تضمین اعتبارات و خلق ارزش اقتصادی ایفا می کنند. در نظام بانکی ایران نیز بخش قابل توجهی از دارایی بانک ها را املاک تملیکی و سرمایه گذاری های مرتبط با مستغلات تشکیل می دهد. با این وجود پایین بودن نقدشوندگی این دارایی ها، اتکا به شیوه های سنتی ارزش گذاری، محدودیت ابزارهای نوین مالی و نبود زیرساخت های دیجیتال کارآمد موجب شده است ظرفیت بالقوه این دارایی ها در ارتقای بهره وری و سودآوری بانک ها به طور کامل محقق نشود. هدف این پژوهش، ارائه چارچوبی جامع برای مولدسازی دارایی های ملکی بانک ها با بهره گیری از فناوری های نوین مالی و دیجیتال به منظور افزایش بهره وری، بهبود مدیریت دارایی ها و ایجاد درآمدهای پایدار است. این پژوهش با رویکرد توصیفی تحلیلی و با استفاده از روش مطالعه اسنادی و تطبیقی انجام شده و داده های پژوهش از طریق بررسی گزارش های علمی نهادهای بین المللی، تجارب بانک های پیشرو، مدیریت دارایی و املاک گردآوری و تحلیل شده اند. استقرار سامانه های هوشمند ارزش گذاری املاک، توسعه صندوق های سرمایه گذاری املاک، دیجیتالی سازی فرآیندهای وثیقه گذاری، ایجاد بازارهای دیجیتال برای عرضه دارایی های ملکی و بهره گیری از فناوری توکن سازی دارایی ها می تواند ضمن افزایش نقدشوندگی دارایی ها هزینه های عملیاتی را کاهش دهد. همچنین ضمن تقویت درآمدهای غیرمشاع بانک ها و بهبود کارایی مدیریت ریسک، زمینه گذار از مدیریت سنتی دارایی های ملکی به مدیریت هوشمند را فراهم سازد. در نهایت، بر اساس نقشه راهی اجرایی در افق زمانی ۲۴ ماهه برای پیاده سازی مدل پیشنهادی ارائه شده است که می تواند چارچوبی عملی برای ارتقای بهره وری دارایی های ملکی، بهبود عملکرد مالی و افزایش توان رقابتی بانک های ایرانی مورد استفاده قرار گیرد.

کلیدواژه ها:

بانکداری دیجیتال ، املاک و مستغلات ، بانک ها ، مولدسازی دارایی ها ، توکن سازی ، فناوری مالی ، ارزش گذاری هوشمند