تاثیر توسعه فین تک بر ریسک های اعتباری و نقدینگی در صنعت بانکداری ایران با تاکید بر شاخص تمرکز بانکی

با گسترش فناوری های مالی نظام بانکی ایران با فرصت ها و چالش های متعددی مواجه شده است که از مهم ترین آن ها می توان به تغییر در الگوهای ریسک به ویژه ریسک های اعتباری و نقدینگی اشاره کرد. پژوهش حاضر با هدف بررسی تاثیر توسعه فین تک بر ریسک های اعتباری و نقدینگی در صنعت بانکداری ایران انجام شد و نقش میانجی شاخص تمرکز بانکی در این رابطه مورد ارزیابی قرار گرفت. این مطالعه از نظر هدف کاربردی و از حیث ماهیت توصیفی پیمایشی است. جامعه آماری تحقیق شامل مدیران، کارشناسان و متخصصان حوزه بانکداری، فین تک و اقتصاد در بانک ها، موسسات مالی و شرکت های فین تک کشور بود که از طریق روش نمونه گیری قضاوتی انتخاب شدند. ابزار گردآوری داده ها پرسشنامه استاندارد محقق ساخته بود و تحلیل داده ها با استفاده از مدل سازی معادلات ساختاری در نرم افزار SmartPLS انجام شد. یافته های پژوهش نشان داد که توسعه فین تک تاثیر معناداری بر ریسک های اعتباری و نقدینگی دارد و این تاثیر به واسطه شاخص تمرکز بانکی تغییر می کند. نتایج آزمون فرضیه ها نشان داد که توسعه فین تک باعث کاهش ریسک های اعتباری و نقدینگی می شود. همچنین تمرکز بانکی به عنوان یک سازوکار میانجی در کاهش ریسک اعتباری نقش دارد و به تقویت ثبات مالی بانک ها کمک می کند. شاخص های برازش مدل نیز از کفایت مدل مفهومی و قابلیت پیش بینی مناسب آن حکایت داشتند. بر اساس نتایج، پژوهش پیشنهاد می شود سیاست گذاران و مدیران بانکی با حمایت هدفمند از توسعه فین تک و نظارت دقیق بر تمرکز بازار بانکی به ارتقای مدیریت ریسک، بهبود سلامت مالی و افزایش تاب آوری نظام بانکی کشور کمک نمایند.

کلیدواژه ها:

فین تک ، ریسک اعتباری ، ریسک نقدینگی ، تمرکز بانکی ، مدل سازی معادلات ساختاری ، بانکداری ایران