اثر نوآوری فین تک بر ریسک پذیری بانک های پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران

امروزه همزمان با اینکه سرمایه گذاری جهانی در فین تک به شدت افزایش یافته است، نظرات مختلفی در مورد تاثیر محصولات فین تک برای کاهش رفتار ریسک پذیری بانک از طریق افزایش کارایی عملیاتی بانک وجود دارد. از آنجا که شناسایی و تبیین کانال های اثرگذاری نوآوری فین تک بر ابعاد مختلف ریسک بانک ها می تواند پاسخی به این جنبه مجهول نوآوری فین تک باشد. از این رو هدف پژوهش بررسی تاثیر نوآوری های فین تک بر شاخص های ریسک پذیری و ثبات مالی بانک های پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران است. داده های ۱۰ بانک طی سال های ۱۳۹۵ تا ۱۴۰۲ با استفاده از روش داده های تابلویی و رگرسیون خطی چند متغیره تحلیل شدند. نتایج نشان داد نوآوری فین تک تاثیر مثبت و معناداری بر نسبت دارایی به سرمایه و شاخص Zدارد، به گونه ای که موجب بهبود ساختار سرمایه و افزایش فاصله از آستانه ورشکستگی می شود. همچنین تاثیر معکوس و معناداری بر نسبت سپرده به وام دهی دارد که بیانگر کاهش اتکا به منابع سنتی و تنوع در منابع مالی بانک هاست.

کلیدواژه ها:

ریسک پذیری بانک ، ساختار سرمایه ، شاخص Z ، فین تک ، نسبت سپرده به وام دهی