حفاظت اطلاعات مشتری بانک و معکوس شدن آن در پولشویی و تامین مالی تروریسم

مقاله حاضر به بررسی حفاظت اطلاعات مشتری بانک و معکوس شدن آن در پولشویی و تامین مالی تروریسم پرداخته است. همچنین تعهد بانک ها به حفظ محرمانگی اطلاعات مشتریان بیان کرده و آن را در پرتو دو دیدگاه موسع و مضیق نسبت به اسرار بانکی مورد واکاوی قرار داده است. در این راستا مبانی حقوقی و اخلاقی تعهد به رازداری بانکی از منظر اصولی چون حسن نیت، انصاف، احترام به حریم خصوصی و حفظ اعتماد عمومی تحلیل شده و در مقابل، شرایطی که در آن محرمانگی اطلاعات بانکی می تواند یا باید نقض شود از جمله در موارد مشکوک به پولشویی یا تامین مالی تروریسم، بررسی شده است. در ادامه با تمرکز بر جرایم سازمان یافته، مالی، ماهیت و فرآیند پولشویی و تامین مالی تروریسم و آثار مخرب آنها بر نظام اقتصادی، سیاسی و امنیتی کشورها تحلیل شده و نقش کلیدی نظام بانکی در پیشگیری، شناسایی و گزارش دهی این جرایم تبیین گردیده است. پژوهش حاضر نشان داده که اصل محرمانگی اطلاعات بانکی، اگرچه رکن اساسی اعتماد در روابط مالی است، اما در برابر ملاحظات برتر همچون حفظ امنیت ملی و مقابله با جرایم اقتصادی، دچار محدودیت های توجیه پذیر می گردد. در نهایت سیاست کیفری جمهوری اسلامی ایران از فقدان رویه منسجم به سوی تدوین قوانین تخصصی چون قانون مبارزه با تامین مالی تروریسم تحول یافته و بانک مرکزی نیز با اتخاذ سازوکارهای ریسک محور در نظام نظارتی و گزارش دهی نقش موثری در کنترل این پدیده ها ایفا نموده است.

کلیدواژه ها:

اسرار بانکی ، محرمانگی ، اطلاعات ، پولشویی ، تامین مالی تروریسم