بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسان؛ چه خساراتی را پوشش می دهد و چه مواردی خارج از تعهد بیمه است؟
بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسان؛ چه خساراتی را پوشش می دهد و چه مواردی خارج از تعهد بیمه است؟
بسیاری از مهندسان ناظر تصور می کنند که داشتن بیمه مسئولیت حرفه ای، آنان را در برابر هرگونه ادعا یا خسارت مصون می کند. این برداشت با واقعیت حقوقی قراردادهای بیمه مطابقت کامل ندارد. بیمه مسئولیت حرفه ای، اگرچه یکی از مهم ترین ابزارهای مدیریت ریسک است، اما دامنه تعهدات آن تابع شرایط بیمه نامه، قوانین بیمه و مفاد قرارداد است.
در عمل، تعهدات بیمه گر معمولا بر اساس متن بیمه نامه، سقف تعهدات، مدت اعتبار، نوع فعالیت تحت پوشش، استثنائات بیمه و شرایط تحقق مسئولیت بررسی می شود. بنابراین، نمی توان بدون مطالعه بیمه نامه، درباره شمول یا عدم شمول یک خسارت اظهار نظر قطعی کرد.
یکی از اشتباهات رایج، نگهداری نکردن نسخه کامل بیمه نامه و بی اطلاعی از استثنائات آن است. برخی بیمه نامه ها ممکن است برای خسارات ناشی از اقدامات عمدی، فعالیت خارج از حدود صلاحیت یا برخی تعهدات قراردادی، محدودیت یا استثنا پیش بینی کرده باشند. تشخیص این موارد تنها با بررسی متن بیمه نامه امکان پذیر است.
از دیدگاه حرفه ای، مهندس ناظر باید علاوه بر تهیه بیمه مناسب، هرگونه حادثه یا ادعای احتمالی را مطابق شرایط مقرر در بیمه نامه و در مهلت های پیش بینی شده به بیمه گر اعلام کند؛ زیرا در برخی موارد، تاخیر در اعلام می تواند آثار قراردادی داشته باشد.
بیمه مسئولیت، جایگزین رعایت مقررات فنی و انجام صحیح وظایف حرفه ای نیست؛ بلکه ابزاری برای مدیریت بخشی از ریسک های ناشی از فعالیت حرفه ای محسوب می شود.
# نکات کلیدی
* بیمه مسئولیت همه خسارات را پوشش نمی دهد.
* متن بیمه نامه مهم ترین معیار تعیین تعهدات است.
* استثنائات بیمه را پیش از بروز اختلاف مطالعه کنید.
* اعلام به موقع حادثه به بیمه گر اهمیت زیادی دارد.