کاربرد هوش مصنوعی در پیش بینی مدیریت رفتار مالی مشتریان بانک ملی شهر لامرد

تحولات فناورانه در عصر دیجیتال، به ویژه گسترش هوش مصنوعی، نقش مهمی در بهبود فرآیندهای تصمیم گیری و ارتقای عملکرد بانک ها ایفا می کند. پیش بینی مدیریت رفتار مالی مشتریان یکی از چالش های کلیدی نظام بانکی است که بهره گیری از فناوری های هوشمند می تواند دقت و سرعت آن را به طور چشمگیری بهبود بخشد. پژوهش حاضر با هدف بررسی تاثیر کاربرد هوش مصنوعی بر پیش بینی مدیریت رفتار مالی مشتریان بانک ملی شهر لامرد انجام شده است. این مطالعه از نظر هدف کاربردی و از نظر روش توصیفی–پیمایشی و از نوع همبستگی است. جامعه آماری شامل ۱۲۰ نفر از کارکنان بانک ملی شهر لامرد بود که با استفاده از فرمول کوکران، ۹۲ نفر به عنوان نمونه انتخاب شدند. ابزار گردآوری داده ها پرسشنامه ای محقق ساخته شامل ۳۰ گویه در پنج بعد «تحلیل الگوهای تراکنش»، «ارزیابی ریسک اعتباری»، «شخصی سازی خدمات»، «تشخیص تقلب» و «بهبود تصمیم گیری مدیریتی» بود. ضرایب آلفای کرونباخ برای ابعاد پرسشنامه به ترتیب ۰.۸۹، ۰.۸۶، ۰.۸۴، ۰.۹۱ و ۰.۸۸ به دست آمد که نشان دهنده پایایی قابل قبول ابزار است. داده ها با استفاده از نرم افزار SPSS و آزمون های همبستگی پیرسون و رگرسیون چندگانه تحلیل شدند. یافته ها نشان داد که کاربرد هوش مصنوعی تاثیر مثبت و معناداری بر پیش بینی مدیریت رفتار مالی مشتریان دارد (β = ۰.۶۷، p < ۰.۰۰۱، R² = ۰.۵۶). همچنین تمامی ابعاد پنج گانه رابطه معناداری با متغیر وابسته داشتند؛ به ویژه دو بعد «تحلیل الگوهای تراکنش» (r = ۰.۷۱) و «ارزیابی ریسک اعتباری» (r = ۰.۶۸) بیشترین تاثیر را نشان دادند. نتایج بیان می کند که به کارگیری فناوری های هوش مصنوعی موجب افزایش دقت پیش بینی، کاهش ریسک، بهبود تصمیم گیری و ارتقای رضایت مشتریان می شود. بر اساس یافته ها، توصیه می شود بانک ملی شهر لامرد با تقویت زیرساخت های داده محور، توسعه سامانه های هوشمند و آموزش تخصصی کارکنان، بهره گیری از هوش مصنوعی را در فرآیندهای مالی و اعتباری گسترش دهد.

کلیدواژه ها:

هوش مصنوعی ، پیش بینی مدیریت رفتار مالی ، بانکداری هوشمند ، تحلیل داده ، بانک ملی شهر لامرد