تحولات جهانی در نظارت بیمه ای؛ الگوها و استانداردهای بین المللی

تحولات سریع صنعت بیمه شامل جهانی شدن، محصولات پیچیده، تکنولوژی های نوین و بحران های مالی، سیستم های نظارتی سنتی را با چالش های جدی مواجه کرده که نیازمند بازنگری اساسی است. عدم هماهنگی میان سیستم های نظارتی مختلف کشورها و ظهور مداوم مدل های نوآورانه کسب وکار، شکاف های خطرناکی در نظارت ایجاد کرده است. این مطالعه با هدف ارائه تحلیلی جامع از تحولات جهانی در نظارت بیمه ای و بررسی الگوها و استانداردهای بین المللی انجام شده است. این پژوهش مروری-تحلیلی با رویکرد سیستماتیک اجرا شد که در آن ابتدا ۶۰۰ مقاله از پایگاه های معتبر Scopus، Web of Science، Google Scholar، PubMed، IEEE Xplore و SpringerLink در بازه ۲۰۲۱-۲۰۲۵ جستجو گردید. معیارهای ورود شامل مطالعات مرتبط با نظارت بیمه ای، استانداردهای بین المللی، مقالات انگلیسی در مجلات معتبر با کیفیت علمی مناسب بود. معیارهای خروج عدم دسترسی به متن کامل، کیفیت پایین روش شناسی و عدم ارتباط با موضوع اصلی بود. پس از فرآیند غربالگری، ۱۰ مطالعه کیفی انتخاب شد. یافته ها نشان داد که الگوهای نظارتی در حال تکامل از مدل های سنتی نهادی، عملکردی و یکپارچه به سمت ترکیبات نوآورانه هستند که راه حل بهینه ترکیب مدل های یکپارچه و نهادی برای نظارت موثر بر شرکت های چندملیتی است. نظارت مبتنی بر ریسک نتایج متضادی در کشورهای مختلف نشان داده، به طوری که در برخی موارد تاثیر مثبت بر عملکرد مالی و در موارد دیگر اثرات منفی کوتاه مدت بر سودآوری گزارش شده است. چالش های جدید نظیر پاندمی کووید-۱۹، ریسک های تغییرات آب و هوایی، مجازی سازی نظارت بر بیمه های خارجی و ضرورت افزایش شفافیت پیچیدگی های اضافی ایجاد کرده اند. ضرورت توسعه چارچوب های انطباق پذیر که تعادل بین ثبات مالی بلندمدت و سودآوری کوتاه مدت را حفظ کنند، آشکار شده است.

کلیدواژه ها:

نظارت بیمه ای ، استانداردهای بین المللی ، نظارت مبتنی بر ریسک ، الگوهای نظارتی ، تحولات جهانی