بررسی تاثیر نوآوری فین تک بر ریسک پذیری با نقش تعدیلگر ناهمگونی بانکی (شواهدی از بانک های ایران)

تاثیرات فزاینده شرکت های فین تک نوظهور باعث شده است که بانک ها با فشارهای عملیاتی فوق العاده ای مواجه شوند که بر سطوح ریسک پذیری آنها تاثیر می گذارد. نوآوری های فین تک منجر به تحولات گسترده در نظام بانکی از جمله مدیریت ریسک شده است. لذا مطالعه حاضر با هدف بررسی و تحلیل تاثیر ناهمگونی بانکی بر رابطه نوآوری فین تک با ریسک پذیری بانک ها با استفاده از داده های پنل متوازن ۳۰ بانک در دوره زمانی ۱۳۹۳ - ۱۴۰۲ در نظر گرفته شد. بر اساس فناوری وب به طور خلاقانه شاخصی در سطح بانک؛ ایجاد و تعداد و فراوانی سالانه اخبار مربوط به نوآوری فین تک از هر بانک به صورت نسبت ارزش مبادلات از طریق اینترنت و موبایل به منظور خرید آنلاین و پرداخت قبوض به GDP در نظر گرفته شده است. یافته ها نشان داد که بهبود در نوآوری فین تک بانک به طور معنی داری ریسک پذیری را کاهش می دهد. تحلیل ناهمگونی اندازه بانک، نوع بانک و رقابت پذیری نشان می دهد که بانک های تجاری بزرگ تر(دولتی، خصوصی) و بسیار رقابتی، تاثیر بارزتری بر کاهش ریسک پذیری در توسعه نوآوری فن آوری دارند. همچنین آزمون های استحکام و پایداری، از جمله تغییر روش های ساخت شاخص نوآوری فین تک، جایگزینی شاخص های ریسک پذیری، روش کاهش تغییر نمونه مطالعه، نشان داد که یافته ها تغییری نداشته است.

کلیدواژه ها:

تحلیل ناهمگونی ، تکنولوژی مالی ، ریسک پذیری ، نوآوری فین تک