تنظیم گری بانکداری باز: بررسی تطبیقی الگوها، اهداف و پیامدها

با توجه به تحولات سریع فناوری و ظهور پارادایم بانکداری باز، این مطالعه به دنبال شناسایی تمایزات بین رویکردهای نظارتی در کشورهای مختلف و ارزیابی میزان همخوانی این سازوکارها با اهداف کلان بانکداری، از جمله افزایش رقابت، توانمندسازی مصرف کنندگان، حفظ حریم خصوصی و امنیت داده ها و گسترش شمول مالی است. هدف این پژوهش بررسی تطبیقی رویکردها و اهداف تنظیم گری بانکداری باز در نظام های مالی مختلف و تحلیل تاثیرات آن بر صنعت بانکداری است. روش پژوهش حاضر، تحلیلی-توصیفی است و با استفاده از مطالعه تطبیقی تجارب کشورهای مختلف از جمله اتحادیه اروپا، بریتانیا، سنگاپور، استرالیا، هند و ایالات متحده، به بررسی ابعاد مختلف بانکداری باز پرداخته است. یافته های پژوهش نشان می دهد که رویکردهای تنظیم گری بانکداری باز در سه الگوی اصلی قابل دسته بندی هستند: تنظیم گری هدایت شده توسط قانون گذار، مدل غیرمداخله ای و مدل مشارکتی. همچنین، تفاوت های معناداری در دامنه داده های به اشتراک گذاشته شده نهادهای مالی مشمول اجباری یا اختیاری بودن چارچوب ها و استانداردهای فنی بین کشورها مشاهده می شود. از سوی دیگر، پیامدهای بانکداری باز بر معماری صنعت مالی شامل ظهور بازیگران جدید مانند فین تک ها، تجزیه خدمات بانک های سنتی و شکل گیری امور مالی تعبیه شده است. با این حال چالش هایی نظیر امنیت داده ها، عدم تقارن در اشتراک گذاری داده ها و تمرکز بازار در دست تعداد محدودی از بازیگران نیز شناسایی شده اند. این پژوهش چارچوبی برای سیاست گذاران فراهم می کند تا با توجه به اهداف خاص هر کشور مدل های نظارتی بهینه را طراحی و اجرا کنند.

کلیدواژه ها:

بانکداری ، بانکداری باز ، تنظیم گری ، تنظیم گری فین تک ، مالی باز ، داده