تحول دیجیتال در نظام بانکی ایران: تحلیل چالش های مدیریتی و راهکارهای تاب آوری مالی در عصر فناوری های نوین

این پژوهش با بهره گیری از روش شناسی ترکیبی (تحلیل داده های مالی ۲۰ بانک برتر، پیمایش ۱۵۰ مدیر ارشد و میانی، و مصاحبه های عمیق با ۳۰ کارشناس) به بررسی تحولات مدیریت بانکداری در ایران طی سال های ۱۳۹۸-۱۴۰۲ پرداخته است. یافته های کلیدی نشان می دهد که میانگین سرمایه گذاری بانک ها در فناوری به ۵.۲% از درآمد سالانه رسیده، اما شکاف معناداری بین بانک های خصوصی (۷.۱%) و دولتی (۳.۸%) وجود دارد. تحلیل های آماری رابطه مثبت و معناداری بین سطح دیجیتالی سازی و شاخص های عملکرد مالی نشان می دهد (p<۰.۰۱, r=۰.۷۲)، به طوری که بانک های دیجیتال محور با بازده دارایی ۱.۸% تقریبا دو برابر بانک های سنتی عملکرد بهتری داشته اند. مطالعه حاضر سه چالش اصلی را شناسایی کرده است: رشد ۴۲%ی ریسک های سایبری، کمبود نیروی متخصص در ۶۷% بانک ها، و موانع نظارتی که از دیدگاه ۵۵% مدیران مانع نوآوری است. این پژوهش با ارائه چارچوبی چهاربعدی برای مدیریت تحول دیجیتال در بانک ها (شامل راهبرد دیجیتال، حکمرانی فناوری، مدیریت استعدادها، و تاب آوری مالی)، پیشنهادهای سیاستی و اجرایی برای تسریع این تحول ارائه می دهد.

کلیدواژه ها:

تحول دیجیتال ، مدیریت بانکداری ، تاب آوری مالی ، بانکداری هوشمند ، ریسک های سایبری ، حکمرانی فناوری ، نظام بانکی ایران ، فین تک