نقش فناوری اطلاعات در شکلگیری بنگاههای کوچک و متوسط و نقش بانکها در تامین مالی آنها

در عصر دیجیتال، بنگاههای کوچک و متوسط (SMEs) به عنوان موتور محرکه اقتصاد کشورها، نیازمند راهکارهایی نوین برای تامین مالی هستند. فناوری اطلاعات، با ایجاد ابزارها و پلتفرمهای هوشمند، نقش مهمی در تسهیل فرآیندهای مالی، کاهش هزینهها و ارتقاء شفافیت ایفا می کند. بانک ها نیز با بهره گیری از فناوری هایی چون بانکداری دیجیتال، فینتکها، کلانداده، یادگیری ماشین و هوش مصنوعی، می توانند خدمات مالی کارآمدتری به این بنگاهها ارائه دهند. بانک ها با ارزیابی ریسک و اعتبار بنگاهها، منابع را به سمت واحدهای اقتصادی با پتانسیل رشد هدایت می کنند و به این ترتیب به تخصیص بهینه منابع در اقتصاد کمک می کنند. همچنین، این نهادها می توانند به عنوان مشاور مالی، راهکارهای مناسبی برای مدیریت مالی و سرمایه گذاری های استراتژیک ارائه دهند. بنگاههای اقتصادی کوچک و متوسط (SMEs) به عنوان پیشران اصلی اقتصاد در بسیاری از کشورها شناخته می شوند. با این حال، این بنگاهها به دلیل چالش ها و موانع مالی، به ویژه در تامین مالی، با مشکلات زیادی مواجه هستند. این پژوهش ضمن معرفی ساختار نهادی پیشنهادی برای حمایت از بنگاههای کوچک و متوسط و نقش بانک ها در تامین مالی آنها، به بررسی چالش ها و موانع بانک ها در تامین مالی بنگاههای کوچک و متوسط پرداخته و راهکارهایی برای بهبود و توسعه این فرآیند ارائه می دهد. این مقاله با تمرکز بر نقش فناوری اطلاعات در تامین مالی SMEs، ساختار نهادی مناسبی را برای بهبود همکاری میان بانک ها، دولت و بنگاه ها پیشنهاد می دهد.

کلیدواژه ها:

بنگاههای کوچک و متوسط ، بانکداری دیجیتال ، تامین مالی ، فینتک ، فناوری اطلاعات