راهکارهای کاهش ریسک اعتباری در بانکداری اسلامی با رویکرد بررسی عقود و مدل های پرداخت تسهیلات

مدیریت ریسک اعتباری در بانکداری اسلامی با رویکرد بررسی عقود و الگوی پرداخت تسهیلات یکی از موضوعات مهم و کلیدی در علم اقتصاد اسلامی است. بانک ها در این نظام، علاوه بر ایفای نقش واسطه مالی، با پذیرش ریسک های مختلف از جمله ریسک اعتباری، مسئولیت های بیشتری را بر عهده می گیرند. هدف اصلی این مقاله بررسی تاثیرات علی ریسک اعتباری و شیوه های پرداخت تسهیلات بر مبنای عقود اسلامی است. اعطای تسهیلات از سوی بانک ها به صورت عقودی چون مضاربه، مشارکت، و مرابحه انجام می شود که هر کدام دارای سطوح متفاوتی از ریسک اعتباری هستند. تحقیقات نشان می دهد که ریسک اعتباری در بانکداری اسلامی به دلیل ماهیت مشارکتی این عقود، کمتر از سیستم بانکداری متداول است. بر اساس بررسی های انجام شده، عوامل موثر بر ریسک اعتباری شامل توانایی مشتری در بازپرداخت، نوع وثیقه، شرایط کلان اقتصادی و نوع عقد تسهیلات می شود. در این زمینه، عقود مشارکتی معمولا ریسک بیشتری را در مقایسه با عقود مبادله ای (مانند مرابحه) ایجاد می کنند. این مقاله به بررسی مدل ها و ابزارهای مدیریت ریسک اعتباری در نظام بانکی اسلامی پرداخته و تاکید می کند که مدیریت صحیح و موثر این ریسک می تواند به افزایش سودآوری و ثبات بانک ها کمک کند. به ویژه در عقود مشارکتی، بررسی دقیق وضعیت اعتباری دریافت کندگان تسهیلات و نظارت مستمر بر پروژه های اقتصادی، از ضرورت های مدیریت ریسک به شمار می رود. همچنین، نتایج نشان می دهند که با استفاده از الگوهای بهینه مدیریت ریسک و اعطای تسهیلات به مشتریان با ریسک پایین تر، می توان از وقوع مشکلات نظیر عدم بازپرداخت تسهیلات جلوگیری کرد. در نهایت، مقاله به این نتیجه می رسد که بانکداری اسلامی با استفاده از عقود متنوع و رویکردهای نوین، قادر است با کاهش ریسک اعتباری، به یک الگوی پایدار و کارآمد در تامین مالی و مدیریت اعتبارات تبدیل شود. این یافته ها می توانند به عنوان راهنمایی برای مطالعات آینده و بهبود استراتژی های مدیریت ریسک در بانکداری اسلامی مورد استفاده قرار گیرند.

کلیدواژه ها:

ریسک اعتباری ، بانکداری اسلامی ، عقود ، تسهیلات