آنالیز هوشمند ریسک های بیمه گری زیربنای اصول حاکمیت شرکتی در شرکتهای بیمه با استفاده از مدل همگنی ریسک

تحولات و رویدادهای اخیر در سطح جهان به ویژه بحرانهای مالی جهانی علاقه به تمرکز بر موضوع ریسک و ماهیت ابزارها و سامانه های عملیاتی مدیریت ریسک را افزایش داده است . افزایش بیش از حد تقلب در شرکتها و رسوایی های ناشی از کشف آنها در دهه های اخیر نیاز به استفاده از سازوکارهای نظام راهبر و توجه به حاکمیت شرکتی را بیش از پیش ضروری ساخته است . در این میان یکی از حوزه هایی که کمتر مورد توجه قرار گرفته است به کارگیری ابزارها و مدلهای نوین مدیریت ریسک توسط هیئت مدیره و مدیران ارشد سازمان در برنامه ریزی ها و اداره امور شرکتهای بیمه است . به واقع بیمه گری در دنیای جدید به روشهای سنتی گذشته امکانپذیر نبوده و همانند سایر پدیدهها الزاما باید این صنعت به صورت علمی و با تکیه بر دانش حاصل از داده ها اداره گردد.شرکتهای بیمه از موسساتی هستند که لزوم رعایت اصول حاکمیت شرکتی در آنها انکار ناپذیر است . تلفیق اهم اصول حاکمیت شرکتی با مدیریت ریسک بنگاه در رابطه با عملیات بیمه گری شرکتهای بیمه و استقرار ابزارهای نوین مدیریت ریسک با توجه به اینکه شرکتهای بیمه بنا به ماهیت وجودی اشان پیش از سایر شرکت در معرض خطر قرار دارند، در هدایت و اداره بهینه امور و افزایش کارایی و بازده شرکتهای بیمه نقش تعیین کننده ای دارد.از آنجایی که استقرار روش های بهینه ی مدیریت ریسک و بهره برداری از ابزارهای مدیریت ریسک و نظام راهبری سازمانی نقش ارزنده ای در کنترل راهبردهای بنگاه و موفقیت کوتاه و بلندمدت آن دارند، این مقاله درصدد است مدلی جهت آنالیز و مدیریت هوشمند ریسکهای بیمه گری که عمده ترین ریسک در شرکتهای بیمه و همچنین از اصول زیربنایی حاکمیت شرکتی در شرکتهای بیمه می باشد، ارائه نماید. بدین منظور مدل همگنی ریسک برای مدیریت ریسک های بیمه گری ارائه گردید و نتایج حاصل نشان می دهد این مدل به خوبی می تواند شمای کلی از وضعیت ریسک هر رشته بیمه ای را با توجه به شاخص های کلیدی ریسک مستتر، در قالب وضعیت فعلی ریسک سازمان ، پیش بینی خسارات احتمالی ، تعدیل نرخ های بیمه گری و همچنین نظارت و میزان ورود به بازارهای مختلف را جهت برنامه ریزی های آتی در اختیار مدیران ارشد قرار دهد .

کلیدواژه ها:

مدیریت ریسک ، حاکمیت شرکتی ، همگنی ریسک