تحول دیجیتالی فروش بیمه زندگی با ظهور رباتهای برنامه ریزی مالی شخصی؛ فرصتها و چالشها

پیش بینی و شناسایی فرصتها و چالشهای آینده فراروی فعالان صنعت به جهت ظهور و ورود دانش و تکنولوژیهای نوین برنامه ریزی مالی شخصی، و ارائه راه حل های کاربردی از اهداف این پژوهش است. برای این منظور از ابزار آینده پژوهی مبتنی بر دریافت نظرات از بازیگران اصلی صنعت بیمه بهره گرفته شده است. روش تحقیق در این پژوهش طی ۴ مرحله بوده است؛ شامل ۱- نظرسنجی از شبکه فروش متخصص فروش بیمه های زندگی بمنظور شناخت متغیرها ۲- رتبه بندی متغیرها توسط کارشناسان برگزیده بوسیله پرسشنامه محقق ساخته ۳- برگزاری پنل خبرگان با هدف درک اثرات متقابل متغیرها و۴- تحلیل های آماری ماتریس اثرات متقابل در نرم افزار میک مک انجام شده است. تحلیل یکپارچه متغیرهای تاثیرگذار در آینده با روش تحلیل ساختاری انجام پذیرفته است که خود از روشهای کارآمد و نوین آینده پژوهی است. با نظرسنجی از نمایندگان پرفروش بیمه های زندگی که به روش نمونه گیری گلوله برفی انتخاب گردیدند، لیستی از فرصتها و چالشها شناسایی شد که پس از ترکیب همپوشانی ها، حذف موارد بی ارتباط و مبهم و انجام اصلاحات لازم، درنهایت ۳۶ مورد متغیر استخراج شد. مجموع موارد مطرح شده بمنظور اولویت بندی و شناسایی مهم ترین ها به کارشناسان برگزیده که به روش نظری انتخاب شده بودند، طی پرسشنامه محقق ساخته، ارسال شد. پاسخگویان اهمیت ۳۶ متغیر را از طریق امتیازدهی مشخص نمودند تا در نهایت اولویت بندی متغیرهای فرصت و چالش مشخص شود. ۸ مورد از متغیرهای شناسایی شده در مرحله اول، توسط کارشناسان برگزیده حذف شد و در نهایت، تعداد متغیرهای قابل بررسی در مرحله سوم، ۲۸ متغیر گردید که بمنظور سهولت در بررسی، در ۶ دسته بندی به ترتیب، متغیرهای سازماندهی و مدیریت ۱۱ مورد، بازاریابی و فروش ۷ مورد، اجتماعی و فرهنگی ۶ مورد، تکنولوژیکی ۲ مورد، ریبرندینگ ۱ مورد و بیمه گری ۱ مورد تقسیم بندی گردیدند. پایایی پرسشنامه محقق ساخته با مقدار ۹۶/۰ آزمون آلفای کرونباخ مورد تائید قرار گرفت. در مرحله سوم با تشکیل پانلی متشکل از ۵ نفر از خبرگان صنعت بیمه، اجماع نظرات آنان درباره تاثیرگذاری عوامل بر بکدیگر و رتبه بندی متغیرها، وارد ماتریس شد. ماتریس، مشتمل بر روابط متقابل ۲۸ متغیر بود که با استفاده از روش تحلیل ساختاری بررسی شده است. با تحلیل داده های برآمده از ماتریس توسط نرم افزار میک مک یافته های پژوهش حاکی از آن است که مقوله های "آموزش صحیح استفاده از نرم افزار، ضعف فناوری شرکتهای بیمه در شخصی سازی محصولات، بکارگیری رویکرد تجهیز مشتری، و صداقت در اعلام عدم نیاز مشتری به بیمه" مهمترین چالشهای اثر گذار و مقوله های "رویکرد تجهیز شبکه فروش، شخصی سازی محصول بر اساس نیازسنجی مشتری، تجربه خوشایند مشتری از مشاوره شدن با رباتهای مشاوره، بهبود تجاری شرکت بیمه به دلیل استفاده از این ابزارها، افزایش کارآیی فرآیند صدور خسارت بیمه و خرید بهینه مشتری" مهمترین فرصت های اثر گذار شناسایی گردیدند.

کلیدواژه ها:

مشاوره مالی شخصی ، مدیریت ثروت ، نرم افزارهای مشاور ، رباتهای مشاور ، آینده پژوهی ، بیمه زندگی ، تحول دیجیتال