تعرفه گذاری بیمه شخص ثالث با تکنیک داده کاوی بر اساس برآورد میزان خسارت

بیمه نامه شخص ثالث بیشترین سهم از بازار بیمه کشور را دارا می باشد و فرصت مناسبی برای کاوش اطلاعات و استخراج الگوهایناشناخته جهت تصمیمات کلان در صنعت بیمه را فراهم می نماید. در حال حاضر حق بیمه با کمترین توجه به عوامل ریسکبیمه گذاران محاسبه می گردد، که موجب زیانده شدن بیمه نامه شخص ثالث برای شرکت های بیمه و نارضایتی بیمه گذاران ازخدمات شرکت های بیمه گردیده است. بدین منظور در این پژوهش اطلاعات خودرویی، سوابق بیمه ای و ویژگی های بیمه گذاران دربیش از ۳۰ میلیون بیمه نامه و ۲.۷ میلیون خسارت جمع آوری و استانداردسازی شده و در انبارداده ها ذخیره گردید. برایاستانداردسازی داده های خودرویی با بانک اطلاعاتی نیروی انتظامی و اطلاعات هویتی بیمه گذاران با استفاده از داده های سازمانثبت احوال کشور، اعتبارسنجی و تکمیل گردیده است. سپس ساختار کاوشی طراحی و با استفاده از سه الگوریتم خوشه بندی، شبکهعصبی و درخت تصمیم و داده های آموزشی مورد آموزش قرار گرفت. در نهایت مدل ها با استفاده از داده های آزمایشی مورد بررسیقرار گرفته و نتایج بدست آمده از مدل ها با استفاده از ماتریس آشفتگی و نسبت خسارت، مورد اعتبارسنجی قرار گرفتند که نتایج بهدست آمده نشانگر امکان استفاده از روش ارائه شده در تعرفه گذاری پویا در خصوص بیمه شخص ثالث به صورتی کارآمد را نشانمی دهد، به نحوی که نسبت خسارت، کاهش و ماتریس آشفتگی صحت ارزیابی را نشان می دهد.

کلیدواژه ها:

داده کاوی ، انبارداده ها ، بیمه نامه اتومبیل ، حق بیمه ، تعرفه گذاری پویا