مشکلات ساختاری توسعه بیمه های زندگی

بیمه یکی از مکانسیم های ضروری در توسعه بازار مالی است. در میان انواع بیمه ها، بیمه زندگی به سبب بعد زمانی نسبتا بلند مدت و خصوصیات ویژه، از توجه کمتری در کشورهای در حال توسعه برخوردار است. گرایش به بیمه های اشخاص از عوامل متعدد زمینه ساز همچون نیاز فیزیولوژیکی، اجتناب از مخاطرات، احساس تعلق و نیاز به فعالیت اجتماعی، خودآگاهی و تکامل ناشی می شود. به طور کلی بیمه های اشخاص، طرح اجتماعی مبتنی بر جمع آوری وجوه حق بیمه و بهره رسانی به بیمه شده و جامعه در سطح کلان است. قطعیت نداشتن تاریخ وقوع خطر، سهولت نسبی طبقه بندی خطر، بعد زمانی دراز مدت و وابستگی مبلغ پرداختی یا خسارت به نظر بیمه گر، تفاوت های اساسی و ویژگی های بیمه زندگی را تشکیل می دهند. بیمه های زندگی، آثار اجتماعی و اقتصادی بی شمار دارند که از میان این آثار، برخورداری از ماهیت پس انداز و سرمایه گذاری، تامین اجتماعی و برقراری منبع مالی و درآمدی از عمده ترین نمادهای بیمه زندگی است. خطرهای اساسی موضوع بیمه زندگی را مرگ و از کار افتادگی تشکیل می دهد. شرایط اقتصادی به ویژه تورم، کسادی، برزو شرایط بحرانی و سقوط بازارهای سرمایه، عناصر تصمیم گیری افراد در مبادرت به خرید بیمه های زندگی را تحت شعاع قرار می دهد.