بررسی ویژگی های نظارت موثر و هاد ناظر در صنعت بیمه

ماهیت بازارهای مالی دربرگیرنده ریسک و بازده به شکل توام اند. با توجه به هدف سرمایه گذاری که بیشنه کردن بازده است، فعالان بخش های مالی همواره برای مدیریت و تقابل سطوح ریسک معول در بازار در تلاش بوده اند. فرآیندمدیریت ریسک در صنعت بیمه به لحاظ ارتباط مستقیم آن با ریسک و تعهداتی که در زمینه پوشش ریسک سایر بخش ای مالی برعهده می گیرد، بسیار پیچیدده تر از سایر بخش های مالی بوده، به زیر ساخت های بسیار مستحکم قانونی، عملیاتی و نظارتی نیازمند است از میان سه عنصر زیر ساختی، عنصر نظارت، اهمیت و جایگاه بسیار ویژه ای دارد زیرا می توان با اخذ سیاست های نظارتی مناسب، زیر ساخت های عملیاتی را کنترل و از توزیع مناسب ریسک در صنعت، اطمینان حاصل کرد. به این ترتیب می توان امید داشت که بازار بیمه، ریسک بازارهای پول سرمایه را پوشش داده، با بازدهی حاصل از ارایه سرویس های پوشش ریسک خود، به سرمایه گذاری مجدد و مولد در همان بازارهای مورد پوشش اقدام می کنند. بدین ترتیب تعامل مناسبی بین بازارهای بیمه (تامین اطمینان) و بازارهای پول و سرمایه تامین اعتبار برقرار می شود. برای برقراری یک نظام نظارتی قوی و موثر لازم است که ابعاد و ویژگی های نظارت موثر شناسایی و نهادی به عنوان متوالی این امر در هر نظام اقتصادی تعیین شود. در ذکر ضرورت عملکرد صحیح نهادهای نظارتی مالی همین بس که بحران اخیر بازارهای مالی ایالات متحده و اروپا که از ماه زوین سال 2007 آغاز شد و دامنه آن تا امروز ادامه یافته است، ناشی از بی بندوباری اعتباری و سهل گیری های ساده انگارانه نظارتی بوده است این امر هرچند از بازارهای مسکن و اعتبار بانکی اغاز شد، ولی براساس قانون، با افزایش سطح ریسک در بازار به هم پیوسته مالی اعضای بیمه ای را نیز درگیر کرده و از مرزهای میان بخشی و میان منطقه ای نیز گذشته، تبدیل به معضلی فراملی شده است، تا جایی که در 16 سپتامبر 2007، شرکت غول پیکر بیمه ای الف IG به علت زیاد میلیاردی، توانگری مالی خود را از دست داده، الزامات کفایت سرمایه را زیر پا می گذارد و با سقوطی بی سابقه در تاریخ فعالیت خود مواجه می شود، این در حالی است که تعهد به اصول نظارتی صحیح و وجود نها نظارتی قوی در این حیطه می تواند از وقوع چنین مسایلی جلوگیری کند. به طور کلی سیاست های نظارتی مالی به خصوصی در بخش بیمه برای حفظ ثبات و کارایی بازار و جلوگیری از زیان سرمایه گذاران تدوین می شوند. در این مقاله، پس از مرور کلی چیستی و ماهیت نظارت و انواع آن به بررسی ویژگی های یک نظام نظارت موثر و تبیین ابعاد و وظایف نهاد نظارتی در صنعت بیمه می پردازیم، در پایان با ارایه چارچوبی برای نظارت در سطوح بسترسازی، قانون گذاری و اعمال نظارت به بحث پایان می دهیم.

کلیدواژه ها:

نظارت موثر ، نهاد ناظر ، چارچوب نظارتی ، بازارهای بیمه