تحلیل تاثیر اکوسیستم های فین تک و بانکداری باز بر کارایی اقتصاد پولی و بانکی با رویکرد مدیریت ریسک هوشمند

با رشد شتابان فناوری های نوین مالی و تحولات دیجیتال در سده اخیر، اکوسیستم های فین تک و پلتفرم های بانکداری باز به عنوان محرک های اصلی دگرگونی در ساختار واسطه گری مالی ظهور کرده اند. از منظر تئوری اقتصاد اطلاعات، توسعه رابط های برنامه نویسی کاربردی (API) و تبادل امن داده ها میان بانک های تجاری و ارائه دهندگان شخص ثالث، به طور چشمگیری عدم تقارن اطلاعاتی را کاهش داده و تخصیص بهینه منابع را تسهیل می کند. هدف پژوهش حاضر، تحلیل عمیق و همه جانبه تاثیر اکوسیستم های فین تک و بانکداری باز بر کارایی اقتصاد پولی و بانکی با تاکید ویژه بر رویکرد مدیریت ریسک هوشمند است. این پژوهش از نظر هدف، کاربردی و از حیث روش شناسی، کمی و توصیفی-پیمایشی محسوب می شود. جامعه آماری پژوهش شامل خبرگان بانکی، مدیران ارشد مالی و تحلیلگران ارشد فناوری های مالی بوده که حجم نمونه ای معادل ۳۸۴ نفر با استفاده از فرمول کوکران و روش نمونه گیری خوشه ای چندمرحله ای انتخاب گردید. ابزار اصلی گردآوری داده ها پرسشنامه استاندارد مبتنی بر طیف لیکرت ۵ ارزشی بود و تحلیل داده ها و آزمون فرضیه ها با رویکرد مدل سازی معادلات ساختاری (SEM) انجام پذیرافت. یافته های مستند به دست آمده نشان می دهد که توسعه اکوسیستم های فین تک و زیرساخت های بانکداری باز اثر مستقیم، مثبت و معناداری بر ارتقای کارایی اقتصاد پولی دارد. علاوه بر این، نتایج اثبات کرد که پیاده سازی سازوکارهای مدیریت ریسک هوشمند به عنوان یک متغیر میانجی کلیدی، پایداری سیستم مالی را در برابر نوسانات ناشی از خطوط اعتباری نوین تضمین می کند. در نهایت، پیشنهادهای کاربردی به نهادهای ناظر پولی و بانک مرکزی جهت بازنگری در الگوهای نظارتی و توسعه نظارت هوشمند (RegTech) ارائه شده است.

کلیدواژه ها:

فین تک ، بانکداری باز ، اقتصاد پولی و بانکی ، مدیریت ریسک هوشمند ، کارایی مالی