چالش های پولشویی و تامین مالی تروریسم در نظام بانکی و راهکارهای مقابله با آن(مطالعه موردی: بانک مسکن)

پولشویی و تامین مالی تروریسم از مهم ترین تهدیدات پیش روی نظام بانکی به شمار می آیند که می توانند ثبات اقتصادی، شفافیت مالی و امنیت ملی را با مخاطره مواجه سازند. هدف این پژوهش، شناسایی چالش های پولشویی و تامین مالی تروریسم در نظام بانکی و ارائه راهکارهای مقابله با آن ها است. پژوهش حاضر از نظر هدف، کاربردی و از نظر روش، توصیفی–تحلیلی است که با رویکرد ترکیبی (کیفی و کمی) انجام شده است. جامعه آماری در بخش کیفی ۱۵ نفر از متخصصین و خبرگان بانکها و در بخش کمی ۳۴۴ نفر از کارکنان بانک های مسکن می باشند. داده ها از طریق مطالعه اسناد، مقالات علمی و ... استفاده شده است. برای تجزیه و تحلیل داده ها در قسمت کیفی از روش دلفی فازی و در بخش کمی تحلیل عاملی تاییدی با استفاده از نرم افزار PLS استفاده شده است. یافته های کیفی و کمی این پژوهش نشان می دهد که موفقیت در مقابله با پولشویی و تامین مالی تروریسم در نظام بانکی از نظر کارکنان کلیه بانک های مسکن، مستلزم اصلاح هم زمان ساختارهای سازمانی، تقویت زیرساخت های فناورانه، ارتقای هماهنگی قانونی و نظارتی، مدیریت ریسک فناوری های نوین و نهادینه سازی فرهنگ سازمانی گزارش دهی است. نتایج رتبه بندی به ترتیب اولین رتبه چالش های عملیاتی در شناسایی الگوهای پولشویی اولین رتبه و بیشترین تاثیر و بیشترین سهم را در تبیین واریانس چالش های پولشویی دارد، چالش های فرهنگی رفتاری می باشند، چالش های مرتبط با فناوری های جدید، چالش های قانونی، مقرراتی و نظارتی، چالش های فناورانه و رتبه ششم چالش های ساختاری و سازمانی در بانکها می باشند که کمترین تاثیر و کمترین سهم را در تبیین واریانس چالش های پولشویی دارد. با توجه به نتایج تحقیق دو راهکار ارائه می شود: راهکارهای متمرکز بر چالش های عملیاتی و راهکارهای متمرکز بر چالش های فرهنگی.واژگان کلیدی: پولشویی، تامین مالی تروریسم، نظام بانکی.

کلیدواژه ها:

پولشویی ، تامین مالی تروریسم ، نظام بانکی.