راهکارهای کاهش معوقات بانکی با رویکرد تسهیل وثایق و اعتبارسنجی نوین

مطالبات معوق بانکی به عنوان یکی از چالش های مزمن نظام بانکی ایران، سال هاست که منابع عظیم مالی را بلوکه کرده و توان اعتباری بانک ها را به شدت کاهش داده است. بر اساس آخرین آمارها، حجم مطالبات غیرجاری بانک های کشور تا پایان سال ۱۴۰۳ به بیش از ۷۷۰ هزار میلیارد تومان رسیده است. این رقم نشان دهنده عمق بحران مطالبات معوق در اقتصاد ایران است. این مقاله با هدف ارائه راهکارهای عملی برای کاهش معوقات بانکی، بر دو رویکرد اصلی «تسهیل وثایق بانکی» و «اعتبارسنجی نوین» تمرکز دارد. در بخش نخست، چالش های نظام سنتی وثیقه گذاری شامل محدود بودن دارایی های قابل توثیق، مشکلات ارزش گذاری و فرایندهای زمان بر شناسایی می شود و سپس راهکارهایی نظیر گسترش دامنه وثایق به دارایی های متنوع، استفاده از وثیقه های دیجیتال و توسعه سامانه های الکترونیک وثیقه گذاری ارائه می گردد. در بخش دوم، تحولات اعتبارسنجی از رویکردهای سنتی به الگوریتم های پیشرفته هوش مصنوعی و داده کاوی بررسی می شود. یافته های پژوهش نشان می دهد که به کارگیری مدل های نوین اعتبارسنجی می تواند با دقت بالای ۸۹ درصد، ریسک اعتباری مشتریان را پیش بینی کرده و از تشکیل معوقات جدید جلوگیری نماید. در نهایت، با تلفیق این دو رویکرد، مدلی یکپارچه برای مدیریت جامع ریسک اعتباری در نظام بانکی ایران پیشنهاد می شود.

کلیدواژه ها:

معوقات بانکی ، وثایق بانکی ، اعتبارسنجی نوین ، مطالبات غیرجاری ، مدیریت ریسک اعتباری