مطالبات غیرجاری بانک ها و تاثیر آن بر نقدینگی و رشد اقتصادی کشور

مطالبات غیرجاری به عنوان یکی از چالش های ساختاری نظام بانکی ایران، تهدیدی جدی برای ثبات مالی و سلامت ترازنامه بانک ها محسوب می شود. افزایش انباشت این مطالبات در سال های اخیر، آثار نامطلوبی بر نقدینگی بانک ها و به تبع آن بر رشد اقتصادی کشور بر جای گذاشته است. در این مقاله، ابتدا مفهوم و ابعاد مطالبات غیرجاری در نظام بانکی ایران تبیین شده و روندهای آماری اخیر مورد بررسی قرار می گیرد. سپس عوامل ساختاری و کلان موثر بر شکل گیری و انباشت مطالبات غیرجاری شناسایی می شود. در ادامه، سازوکارها و کانال های تاثیرگذاری مطالبات غیرجاری بر نقدینگی بانک ها تحلیل گردیده و آثار آن بر توان وام دهی، سودآوری و کارکرد واسطه گری مالی تشریح می گردد. همچنین تاثیرات تورمی و رکودی ناشی از انباشت مطالبات غیرجاری بر رشد اقتصادی مورد بررسی قرار می گیرد. در نهایت، راهکارهای سیاستی و نظارتی ارائه شده توسط بانک مرکزی و نهادهای ذی ربط برای مدیریت و کاهش این معضل مورد تحلیل قرار می گیرد. یافته های مطالعه نشان می دهد که مطالبات غیرجاری از طریق قفل شدن منابع بانکی، کاهش توان اعتباری بانک ها، افزایش اضافه برداشت از بانک مرکزی و تشدید تورم، ضمن تضعیف نقدینگی شبکه بانکی، اثر منفی و معناداری بر رشد اقتصادی ایران داشته است.

کلیدواژه ها:

مطالبات غیرجاری ، نقدینگی بانکی ، رشد اقتصادی ، نظام بانکی ایران ، ریسک اعتباری ، ثبات مالی