شناسایی عوامل موثر بر سودآوری شرکت های بیمه با تاکید بر نقش سهم بازار

سودآوری شاخصی کلیدی برای سنجش عملکرد و پایداری شرکت های بیمه در محیط رقابتی است. در صنعت بیمه، افزایش سهم بازار همواره به عنوان یکی از اهداف راهبردی شرکت ها مطرح بوده است؛ افزایش سهم بازار به تنهایی تضمین کننده سودآوری نیست. کنترل ضریب خسارت ، اصلاح ترکیب پرتفوی و افزایش نسبت نگهداری از عوامل مهم بهبود سودآوری هستند. این پژوهش از نظر هدف، کاربردی و از نظر روش، دارای رویکرد ترکیبی است. در بخش نخست، با بهره گیری از مرور نظام مند ادبیات و تحلیل اسنادی، عوامل موثر بر سودآوری شرکت های بیمه شناسایی شد. در بخش کمی نیز داده های استخراج شده از سالنامه های آماری بیمه مرکزی و صورت های مالی شرکت های بیمه، با استفاده از تحلیل مسیر و آزمون همبستگی پیرسون مورد بررسی قرار گرفت. یافته های مرور نظام مند نشان داد که فروش اقساطی و سرمایه و ذخایر، به ترتیب با کشش های ۰. ۵۲۲۱ و ۰. ۲۳۰۹، بیشترین اثر مثبت را بر تولید حق بیمه دارند. همچنین ضریب خسارت اثر منفی و معناداری بر سودآوری دارد و نسبت نگهداری با سودآوری رابطه ای مثبت نشان می دهد. در حوزه وفاداری مشتریان، عامل زمان و سرعت ارائه خدمات بیشترین اثرگذاری و عامل قیمت کمترین اثر را داشته است. افزون بر این، رابطه معناداری میان سهم بیمه های عمر و شخص ثالث با توانگری مالی مشاهده نشد. نتایج بخش کمی پژوهش نشان داد که سهم بازار رابطه معناداری با سودآوری، ضریب خسارت و سهم بیمه های شخص ثالث و درمان ندارد. با این حال، رابطه ضریب خسارت با سودآوری، رابطه سهم بیمه های شخص ثالث و درمان با سودآوری و همچنین رابطه سهم این رشته ها با ضریب خسارت معنادار بود. بر این اساس، مدیریت ضریب خسارت، اصلاح ترکیب پرتفوی بیمه ای، افزایش نسبت نگهداری در سطح بهینه، توسعه فروش اقساطی، ارتقای سرعت خدمات رسانی و تقویت تجربه دیجیتال مشتری از مهم ترین راهبردهای بهبود سودآوری شرکت های بیمه در ایران به شمار می روند.

کلیدواژه ها:

صنعت بیمه ، سهم بازار ، سودآوری ، تحلیل مسیر ، ضریب خسارت ، نسبت نگهداری ، ترکیب پرتفوی ، تجربه دیجیتال مشتری.