شمول مالی مبتنی بر فینتک و ریسک پذیری بانکها نقش کیفیت نظارت

هدف این پژوهش بررسی تاثیر شمول مالی مبتنی بر فین تک بر ریسک پذیری بانکها و نقش تعدیلگر کیفیت نظارت در بانک های پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران طی سالهای ۱۳۹۵ تا ۱۴۰۲ است این مطالعه کاربردی و توصیفی با نمونه ای شامل ۱۶ بانک طی دوره ۸ ساله انجام شد. داده ها از صورتهای مالی حسابرسی شده سامانه کدال و نرم افزار ره آورد نوین جمع آوری و با نرم افزارهای اکسل و ایویوز تحلیل شدند. نتایج نشان داد شمول مالی مبتنی بر فین تک رابطه معناداری با ریسک پذیری بانکها،دارد به طوری که استفاده از فناوریهای نوین مالی میتواند کارایی عملیاتی را بهبود بخشد. همچنین کیفیت نظارت به عنوان متغیر تعدیلگر اثر مثبت و معناداری بر این رابطه دارد و با تقویت چارچوبهای نظارتی ریسکهای مرتبط با فین تک را کاهش میدهد. این یافته ها بر ضرورت تقویت نظارت بانکی ادغام فناوریهای فین تک در ساختار بانکی و سیاستگذاری موثر برای افزایش ثبات مالی تاکید دارند.

کلیدواژه ها:

شمول مالی مبتنی بر فین تک ، ریسک پذیری بانکها ، کیفیت نظارت ، بورس اوراق بهادار تهران