فین تک و آینده بانکداری: چالش ها، فرصت ها و مسیر تحول دیجیتال

تحولات فناوری های مالی (فین تک) در دهه اخیر بانکداری سنتی را وارد مرحله ای از دگرگونی بنیادین کرده و بر مدل کسب وکار، ساختار سازمانی و رفتار مشتریان اثرگذار بوده است. پژوهش حاضر با رویکرد سه بعدی اهرنجانی (زمینه ای، ساختاری، رفتاری) و استفاده از مصاحبه های نیمه ساختاریافته با ۱۵ مدیر و کارشناس ارشد در بانک ها و شرکت های فین تک به شناسایی و تحلیل ۱۲ مولفه کلیدی پرداخته است. داده ها با تحلیل مضمون و نرم افزار MAXQDA ۲۰۲۰ کدگذاری و بررسی شدند تا مولفه ها بر اساس هم پوشانی شواهد میدانی و نظری استخراج گردند. در بعد زمینه ای، مولفه ها شامل فناوری های نوین، تغییر انتظارات مشتری، رقابت بازار و چارچوب های مقررات هستند که نشان می دهند فشارهای بیرونی و فرصت های فناورانه مسیر تحول بانکداری را تعیین می کنند. بعد ساختاری شامل تغییر مدل کسب وکار، بازطراحی فرآیندها، تحولات سازمانی و مدیریت ریسک است و نشان می دهد موفقیت دیجیتال تنها با بازآفرینی ساختار و فرایندهای سازمانی حاصل می شود. بعد رفتاری نیز شامل رفتار مشتریان، تغییر تعامل و کانال های ارتباطی، پذیرش فناوری توسط کارکنان و فرهنگ سازمانی است که تاکید می کند بدون تغییر رفتار و تقویت فرهنگ سازمانی، سرمایه گذاری های فناورانه بازده لازم را نخواهند داشت. یافته ها نشان می دهد تحول موفق بانکداری دیجیتال نیازمند هم افزایی بین فشارهای محیطی، بازطراحی سازمانی و تغییرات رفتاری است. این چارچوب سه بعدی، علاوه بر پوشش خلا علمی، برای مدیران بانکی و سیاست گذاران به عنوان نقشه راه تحول دیجیتال، همکاری با فین تک ها و طراحی استراتژی های نوآورانه کاربردی است.

کلیدواژه ها:

فین تک ، بانکداری دیجیتال ، تحلیل مضمون ، روش سه بعدی اهرنجانی ، تحول سازمانی ، رفتار مشتری