تاثیر فین تک بر ریسک پذیری بانک با تاکید بر نقش میانجی کارایی عملیاتی بانک

این تحقیق به بررسی تاثیر فناوریهای مالی نوین (فین تک) بر ریسک پذیری بانکها با تاکید بر نقش میانجی کارایی عملیاتی بانکها پرداخته است. هدف اصلی این پژوهش تحلیل روابط پیچیده بین فین تک، ریسک پذیری و کارایی عملیاتی بانکهاست تا با بهره گیری از نتایج راهکارهایی برای بهبود مدیریت ریسک و عملکرد عملیاتی در صنعت بانکداری ارائه شود. برای دستیابی به این هدف از یک رویکرد ترکیبی کمی و کیفی استفاده شده است. در بخش کیفی مصاحبه های عمیق با ۸ متخصص حوزه بانکداری و فین تک انجام شد تا ابعاد مختلف فین تک به صورت جامع تری مورد بررسی قرار گیرد. تحلیل کیفی داده ها با استفاده از روش تحلیل مضمون صورت گرفت که به شناسایی و استخراج مفاهیم کلیدی مرتبط با فین تک کمک کرده است. در بخش کمی تحقیق از مدل سازی معادلات ساختاری برای تحلیل داده ها و بررسی روابط بین متغیرهای تحقیق استفاده شده است. جامعه آماری این تحقیق شامل ۱۵ بانک پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران است که شامل بانکهای ایران، زمین، پارسیان، پاسارگاد، تجارت حکمت، ایرانیان دی، سامان، سرمایه، سینا، صادرات، ایران، قوامین، گردشگری، ملت و پست بانک می باشد. با نمونه گیری تصادفی ۹۸ نفر از مدیران ارشد و میانی، بانک ها، مسئولان مدیریت ریسک، تحلیلگران مالی، کارشناسان مالی و بانکی و مشاوران بورس که در تصمیم گیری ها و ارزیابی عملکرد مالی بانک ها نقش دارند به عنوان نمونه آماری انتخاب شدند. ابزار جمع آوری داده ها پرسش نامه ای معتبر و پایا بود که روایی و پایایی آن از طریق آزمون های آماری تایید شده است. نتایج تحقیق نشان می دهد که فین تک به طور مستقیم و از طریق بهبود کارایی عملیاتی تاثیر معناداری بر ریسک پذیری بانک ها دارد. این یافته ها بینشی ارزشمند برای مدیران بانک ها فراهم می کند تا بتوانند به طور موثرتر از فناوری های مالی در راستای مدیریت ریسک و بهبود عملکرد عملیاتی استفاده کنند. علاوه بر این پیشنهاداتی برای تحقیقات آتی ارائه شده است که می تواند به گسترش دانش در این حوزه کمک کند. این پیشنهادات شامل بررسی تاثیرات فین تک بر سایر جنبه های عملکردی بانک ها و تحلیل بیشتر نقش متغیرهای واسطه ای در این روابط می باشد.

کلیدواژه ها:

فین تک ، ریسک پذیری بانک ، کارایی عملیاتی بانک ، بانک های پذیرفته شده در بورس اوراق بهادار تهران