توانگری، چارچوب ORSA، شاخص های پیش هشدار و ابزارهای نوین سنجش ریسک

با عنایت به افزایش عدم قطعیت در دوره پرتلاطم کنونی و افزایش ریسک های غیرقابل پیش بینی دوره نه چندان آشنای پیش رو، دیگر کاربرد صرف معیارهای سنتی توانگری، نمی تواند به اندازه ای که باید، توان و ثبات مالی شرکت های بیمه را اندازه گیری نماید. لذا جهت مدیریت بهینه ریسک ها، نیازمند ابزارهایی تطبیق پذیر و آینده نگر هستیم که ریسک های نوظهور را در مراحل ابتدایی خود، شناسایی نماید. از این حیث، این پژوهش تلاش دارد تاثیر و نقش متقابل چارچوب ارزیابی ریسک و توانگری داخلی، شاخص های پیش هشدار و ابزارهای نوین سنجش ریسک را جهت بهبود مدیریت توانگری، بررسی نماید. روش شناسی پژوهش بر مبنای رویکرد مفهومی، تحلیلی و بر اساس استانداردهای بین المللی مانند اصول IAIS و Solvency II است. نتایج بیان می کنند که پیاده سازی موفق چارچوب ORSA فراتر از یک الزام صرفا نظارتی، به عنوان ابزاری استراتژیک عمل می کند که با استفاده از شاخص های پیش هشدار، امکان نظارت بلادرنگ، شناسایی به موقع ریسک ها و بهینه سازی تخصیص سرمایه را فراهم می آورد. در نهایت این پژوهش نشان می دهد که بهره گیری از این ابزارها، شرکت های بیمه را از یک رویکرد واکنشی به یک رویکرد پیشگیرانه در مدیریت ریسک، هدایت می کند و زیربنایی برای تصمیم گیری های آگاهانه و تقویت تاب آوری مالی در برابر چالش های آتی فراهم می آورد.

کلیدواژه ها:

توانگری ، مدیریت ریسک ، چارچوب ORSA ، شاخص های پیش هشدار ، ابزارهای نوین سنجش ریسک