نظارت ریسک محور با رویکرد ORSA در صنعت بیمه ایران

تحول در الگوی نظارت بیمه ای از مدل های انفعالی و واکنشی به رویکردهای ریسک محور، به ویژه در دهه اخیر، به عنوان یکی از مهم ترین روندهای جهانی در تنظیم گری مالی شناخته می شود. در این میان، چارچوب ارزیابی توانگری و کفایت سرمایه بر مبنای خودارزیابی ریسک و توانگری مالی (Own Risk and Solvency Assessment – ORSA)، رویکردی جامع برای تلفیق تحلیل ریسک با تصمیم گیری راهبردی در شرکت های بیمه ارائه می دهد. پژوهش حاضر با هدف تحلیل تطبیقی چارچوب ORSA و امکان بومی سازی آن در صنعت بیمه ایران انجام شده است. ابتدا ابعاد مفهومی و الزامات نهادی ORSA بررسی شده و سپس از طریق مقایسه تطبیقی با سه نظام نظارتی بین المللی (اتحادیه اروپا، استرالیا و سنگاپور)، چارچوب بومی پیشنهادی برای استقرار تدریجی ORSA در صنعت بیمه ایران طراحی شده است. نتایج نشان می دهد که تلفیق سه مولفه زیرساخت نهادی، داده محوری و نظارت پیش نگر می تواند مسیر گذار به نظارت مبتنی بر ریسک را تسهیل کند.

کلیدواژه ها:

نظارت مبتنی بر ریسک ، ORSA ، توانگری مالی ، مدل بومی ، چارچوب نظارتی