مکانیزم نظارت بلادرنگ بر شاخص های مالی و فنی

هدف اصلی این پژوهش، طراحی و تحلیل چارچوبی مفهومی برای پایش برخط و نظارت بلادرنگ بر عملکرد شرکت های بیمه با تمرکز بر شاخص های مالی و فنی است. برای این منظور، با استفاده از ترکیب روش های کیفی و کمی، ابتدا مجموعه ای از شاخص های کلیدی عملکرد (KPIs) استخراج و به دو دسته مالی و فنی طبقه بندی گردید. سپس، با بهره گیری از مدل سازی های رگرسیونی و الگوریتم های یادگیری ماشین مانند LSTM، روابط علی میان شاخص ها بررسی و زیرساخت یک سامانه بلادرنگ تحلیل و هشدار طراحی شد. یافته ها نشان دادند که شاخص های فنی مانند نسبت خسارت، نسبت ترکیبی و کفایت ذخایر، قدرت تبیین بالایی برای عملکرد مالی دارند و مدل پیشنهادی می تواند با دقت بالا نوسانات خطر را پیش بینی کرده و هشدارهای هوشمند صادر نماید. همچنین مقایسه چارچوب پیشنهادی با مدل های بین المللی مانند CARMEL و IFRS۱۷ نشان داد که این چارچوب جامع تر بوده و از قابلیت پیاده سازی در ساختار بیمه ایران برخوردار است. نتیجه گیری پژوهش نشان می دهد که پیاده سازی نظارت بلادرنگ می تواند گام مهمی در تحقق بیمه گری دیجیتال و تصمیم سازی پیش نگر باشد.

کلیدواژه ها:

KPI ، پایش بلادرنگ ، شاخص های عملکرد بیمه ای ، یادگیری ماشین ، هشدار هوشمند ، نظارت مالی و فنی