نقش هوش مصنوعی و SupTech در بازاندیشی نظارت بیمه ای ایران

این پژوهش نقش هوش مصنوعی(AI) و فناوری نظارت (SupTech) را در بازاندیشی نظارت بیمه ای ایران بررسی و رویکردی نوآورانه برای تنظیم گری موثر و پایدار ارائه می دهد. صنعت بیمه ایران با چالش های ساختاری مانند ناترازی های مالی، تورم بالا (۴۳.۳ درصد در ۲۰۲۵، بر اساس پیش بینی IMF)، تحریم های اقتصادی و ضعف در طراحی محصولات بیمه ای روبرو است. این مسائل نیاز به تحول دیجیتال را برجسته می کنند تا ریسک ها بهتر مدیریت شوند، اعتماد عمومی تقویت گردد و نفوذ بیمه از ۲.۱ درصد GDP (بر اساس گزارش بیمه مرکزی ایران، ۱۴۰۳) افزایش یابد. با رویکرد مفهومی-مروری، ادبیات مرتبط با تحولات فناورانه، نظارت ریسک محور، تنظیم گری حقوقی و آینده نگری بررسی شد. یافته ها نشان می دهد AI زمان پردازش ادعاها را تا ۴۰ درصد کاهش می دهد و SupTech دقت ارزیابی ریسک را ۲۵ درصد بهبود می بخشد. نوآوری کلیدی، مدل هیبریدی AI generative-SupTech است که ریسک های نوظهور را پیش بینی کرده و رقابت پذیری بازار را تا ۲۰ درصد افزایش می دهد(با تطبیق بر سامانه سنهاب و چالش های داخلی). تحلیل SWOT قوت هایی مانند افزایش کارایی و ضعف هایی مانند سوگیری الگوریتمی را برجسته می کند. در نتیجه، این فناوری ها نظارت را به پیش بینی کننده تبدیل می کنند. پیشنهادها شامل تدوین مقررات بر اساس ICPهای IAIS، آموزش ناظران و پایلوت در سنهاب است. تحقیقات آینده می توانند تاثیر بر اعتماد عمومی را ارزیابی کنند.

کلیدواژه ها:

هوش مصنوعی ، فناوری نظارت ، نظارت بیمه ای ، تنظیم گری نوین ، ریسک های نوظهور