تحولات جهانی نظارت بیمه ای و چارچوب تحلیلی صنعت بیمه

صنعت بیمه به عنوان یکی از ارکان اصلی ثبات مالی و پشتیبان رشد اقتصادی، در دهه های اخیر با تحولاتی بنیادین در نظام های نظارتی مواجه شده است. بحران های مالی، افزایش پیچیدگی ریسک ها و گسترش فناوری های نوین نظارتی ضرورت حرکت از نظارت انطباقی به نظارت مبتنی بر ریسک را آشکار کرده است. هدف این پژوهش، بررسی تطبیقی الگوهای جهانی نظارت بیمه ای و ارائه مدل مفهومی اثربخشی نظارت در ایران است. پژوهش حاضر از نوع تحلیلی–کاربردی و با رویکرد ترکیبی (کیفی–کمی) انجام شده است. در بخش کیفی، اسناد، مقررات و استانداردهای بین المللی نظارتی شامل Solvency II، RBC، K-ICS و C-ROSS بررسی شد. در بخش کمی، داده های مالی ۱۰ شرکت بیمه ایرانی طی دوره ۱۳۹۳ تا ۱۴۰۲ با استفاده از نرم افزارهای EViews و Stata تحلیل گردید. نتایج نشان داد متغیرهایی مانند مدیریت ریسک، حاکمیت شرکتی، کفایت سرمایه و شفافیت مالی تاثیر معناداری بر توانگری مالی شرکت های بیمه دارند و انطباق با استانداردهای جهانی موجب بهبود اثربخشی نظارت می شود. استقرار نظام ارزیابی ریسک و توانگری خودی، توسعه نظارت داده محور و پیاده سازی چارچوب توانگری نسل دوم می تواند تاب آوری، شفافیت و پایداری بازار بیمه ایران را به طور قابل توجهی افزایش دهد.

کلیدواژه ها:

نظارت بیمه ای ، توانگری مالی ، حاکمیت شرکتی ، نظارت مبتنی بر ریسک ، فناوری های نظارتی