مدیریت ریسک فناورانه و نوآوری در عصر دیجیتال با تاکید بر تامین مالی صنعت بیمه

صنعت بیمه به عنوان یکی از ارکان کلیدی نظام مالی، نقش حیاتی در توزیع و مدیریت ریسک های اقتصادی و اجتماعی ایفا می کند. در عصر دیجیتال، ظهور فناوری هایی نظیر هوش مصنوعی، کلان داده، بلاکچین و اینترنت اشیا، ضمن ایجاد فرصت های نوآورانه مانند اینشورتک و بیمه دیجیتال، چالش های تازه ای را به همراه آورده است. این تحولات، مدل های سنتی بیمه گری را دگرگون کرده و ریسک های نوظهوری همچون سایبری (حملات بدافزاری و نشت داده)، عملیاتی دیجیتال (اختلالات سیستمی)، نوآوری فناورانه (شکست پروژه های AI)، قانونی-مقرراتی (انطباق با قوانین حریم خصوصی)، رفتاری مشتریان (تغییر ترجیحات)، شهرت و اعتماد (بحران های رسانه ای) و مالی (هزینه های سرمایه گذاری) را پدید آورده اند. مقاله حاضر با تمرکز بر مدیریت ریسک فناورانه، چارچوبی جامع برای شناسایی، ارزیابی، پاسخ (اجتناب، کاهش، انتقال و پذیرش ریسک) و پایش مداوم این تهدیدها ارائه می دهد. ابزارهایی مانند استاندارد ISO ۳۱۰۰۰، تحلیل کلان داده، بیمه سایبری و یادگیری ماشین، به عنوان راهکارهای کلیدی معرفی شده اند. چالش هایی نظیر سرعت تحول فناوری نسبت به مقررات، کمبود نیروی متخصص، هزینه های سنگین و عدم هماهنگی بین المللی نیز بررسی می شوند. مقایسه عملکرد کشورهای پیشرو (سنگاپور، ایالات متحده، انگلیس، سوئیس، چین، آلمان و برزیل) با وضعیت ایران، بر پتانسیل رشد بازار اینشورتک در ایران تاکید دارد، هرچند موانعی مانند تحریم ها، ضعف زیرساخت داده و آمادگی سایبری، تاب آوری را تهدید می کنند. یافته ها نشان می دهد که مدیریت پیش نگر ریسک، نه تنها تهدیدها را مهار می کند، بلکه بستری برای نوآوری پایدار و خلق ارزش فراهم می آورد. پیشنهادها شامل نهادینه سازی حاکمیت داده، سندباکس نظارتی، آموزش تخصصی و همکاری سه جانبه بیمه گران، تنظیم گران و مشتریان است. این رویکرد می تواند صنعت بیمه ایران را به سوی چابکی و اعتمادآفرینی سوق دهد.

کلیدواژه ها:

مدیریت ریسک فناورانه ، نوآوری دیجیتال ، صنعت بیمه ، اینشورتک ، بیمه سایبری