تاثیر فناوری بلاکچین بر صنعت بانکداری و خدمات مالی در ایران

فناوری بلاکچین به عنوان یک نوآوری تحول آفرین، پتانسیل بازسازی ساختار صنعت بانکداری و خدمات مالی ایران را دارد. این پژوهش با هدف بررسی تاثیرات چندبعدی بلاکچین بر کارایی، شفافیت، شمولیت مالی و امنیت سیستم بانکی ایران انجام شد. ابتدا مبانی فنی بلاکچین شامل دفتر کل توزیع شده، قراردادهای هوشمند و رمزنگاری معرفی گردید. سپس فرصت هایی نظیر کاهش هزینه های عملیاتی تا ۵۰ درصد، تسویه لحظه ای، پرداخت های فرامرزی در شرایط تحریم و نوآوری در محصولات مالی شناسایی شد. در مقابل، چالش های کلیدی شامل خلا قانونی، محدودیت های زیرساختی، کمبود نیروی متخصص، تهدیدات سایبری و مقاومت سازمانی مورد تحلیل قرار گرفت. مطالعات موردی واقعی از بانک های سامان، ملی، پاسارگاد و صادرات نشان داد که پیاده سازی موفق بلاکچین می تواند زمان تسویه را از روزها به دقایق، خطاهای عملیاتی را تا ۹۰ درصد و ریسک تقلب را تا ۶۰ درصد کاهش دهد. در نهایت، پیشنهاد عملی شامل تدوین قانون جامع، ایجاد شبکه کنسرسیومی ملی، راه اندازی صندوق توسعه، آموزش تخصصی و sandbox نظارتی ارائه شد. نتایج حاکی از آن است که پذیرش هدفمند بلاکچین نه تنها مشکلات ساختاری بانکداری ایران را مرتفع می سازد، بلکه آن را به یک مزیت رقابتی منطقه ای تبدیل خواهد کرد.

کلیدواژه ها:

بلاکچین ، بانکداری دیجیتال ، خدمات مالی ، شفافیت مالی ، شمولیت مالی ، قرارداد هوشمند