اثر متغیرهای کلیدی اقتصاد کلان بر پرتفوی سپرده ها در شبکه بانکی ایران

در این تحقیق، به بررسی اثر رشد متغیرهای کلیدی اقتصاد کلان (رشد اقتصادی، تورم، رشد کسری بودجه دولت، رشد نرخ ارز و رشد نقدینگی) بر رشد سپرده ها (به تفکیک شامل سپرده های نسبتا ارزان قیمت، سپرده های کوتاه مدت، سپرده های بلندمدت و کل سپرده ها) در شبکه بانکی پرداخته شده است. برای این منظور، با استفاده از نرم افزار ایویوز و روش رگرسیون خطی، جهت و میزان واکنش رشد هر گروه از سپرده ها به رشد متغیرهای اقتصاد کلان مذکور، برآورد گردیده است. نتایج حاصل از این پژوهش نشان داد که مجموع تغییرات متغیرهای کلیدی اقتصاد کلان در سال ۱۴۰۴ نسبت به سال ۱۴۰۳، بیشترین تاثیر را به ترتیب بر رشد سپرده های نسبتا ارزان قیمت، سپرده های کوتاه مدت و سپرده های بلندمدت در شبکه بانکی داشته است؛ به نحوی که این تغییرات منجر به کاهش ۹۵/۳ درصد در رشد سپرده های نسبتا ارزان قیمت، کاهش ۱۲/۲ درصد در رشد سپرده های کوتاه مدت، و کاهش ۳۷/۱ درصدی در رشد سپرده های بلندمدت شبکه بانکی کشورخواهد شد. بنابراین پیشنهاد می گردد راهکارهایی برای افزایش جذابیت سپرده ها نزد مشتریان در نظر گرفته شود که از جمله این راهکارها می توان به ارائه خدمات متنوع و جذاب به سپرده گذاران، کاهش ریسک سرمایه گذاری و ارائه طرح های سرمایه گذاری با ضمانت بانکی، ارائه مشوق های متنوع برای سپرده گذاران مانند تخفیف در کارمزد خدمات، ایجاد بسترهای مناسب و ارائه فرصت های مناسب سرمایه گذاری در بازارهای مختلف (بورس، طلا، مسکن و غیره)، حفظ ارزش سپرده بانکی از طریق معادل سازی سپرده مردم با طلا یا ارز یا مسکن اشاره نمود.

کلیدواژه ها:

تورم ، کسری بودجه دولت ، رشد اقتصادی ، نرخ ارز ، پرتفوی سپرده ها