توسعه و تحول و راهکارهای بکارگیری ابزارهای نوین تامین مالی در بانک های ایران

بانک ها یکی از مهم ترین نهادهای تامین کننده منابع مالی در اقتصاد کشورها به ویژه در ایران، می باشند؛ لذا کارآمدی بانک ها نقش قابل توجهی در حصول این مهم یعنی بهینه شدن فرایند تامین منابع خواهد داشت. در این راستا وجود چالش ها و مشکلات در نظام بانکی که منجر به کاهش توان تامین مالی بانک ها شود بخش واقعی اقتصاد را نیز تحت تاثیر قرار داده و سطح فعالیت های واقعی اقتصاد را کاهش خواهد داد. این امر می تواند با کند شدن روند تشکیل سرمایه، ظرفیت های تولید را نیز کاهش دهد و در بلندمدت اقتصاد کشور را با معضلاتی نظیر کاهش رشد اقتصادی و بیکاری مواجه نماید. با توجه به موارد مذکور، در مقاله حاضر به معرفی شیوه های تامین مالی در سیستم بانکی و چالش های نظام بانکی در استفاده از این روش ها، معرفی ابزارهای نوین تامین مالی اسلامی بر اساس تجربه سایر کشورها در سیستم بانکی پرداخته شده و سپس با توجه به ویژگی های اقتصاد ایران پیشنهادهایی ارائه شده است. از جمله این پیشنهادات، استفاده از فین تک اسلامی، در نظر گرفتن تامین مالی اسلامی به عنوان یک مدل کسب و کار مجزا با بخش مشتری مجزا» و «یک خط محصول منحصر به فرد و سیستم مدیریت ریسک اختصاصی آن مطابق با ارزش های اخلاق اسلامی برای مشتریان خرد و مشتریان شرکتی، مشارکت در انتشار صکوک سبز و سرمایه گذاری در تامین مالی پروژه های حامی محیط زیست و مسئولیت اجتماعی: مفاهیمی مانند سرمایه گذاری پایدار و صکوک سبز (سرمایه گذاری در پروژه های حامی محیط زیست)، ارائه خدمات نقدینگی و راه حل های دیجیتال مالی مطابق با شریعت در تجارت به مشتریان می باشد.

کلیدواژه ها:

تامین مالی اسلامی ، ابزارهای نوین ، نظام بانکی ، فین تک ، صکوک سبز