مقررات مبتنی بر ریسک در بانکداری بررسی سیستماتیک چارچوب ها چالش ها و پیامدها

تنظیم مبتنی بر ریسک در بانکداری به عنوان یکی از ستونهای اصلی حکمرانی مالی در دهه های اخیر، نقش بسزایی در ارتقای تاب آوری نظامهای بانکی و پیشگیری از بحرانهای سیستمی ایفا کرده است. با این حال پیچیدگیهای نهادی تفاوتهای ساختاری میان کشورها و چالشهای نوظهور اقتصادی و فناورانه اثر بخشی این رویکرد را در عمل با محدودیتهایی مواجه ساخته اند. پژوهش حاضر با بهره گیری از مرور نظام مند و یک تحلیل چند بعدی، به واکاوی مهمترین چالشهای پیش روی تنظیم مبتنی بر ریسک و ارائه مجموعه ای از راهکارهای سیاستی پرداخته است که میتوانند به ارتقای عملکرد این چارچوب در سطوح ملی و بینالمللی کمک کنند. پیشنهادات ارائه شده شامل تطبیق چارچوبهای نظارتی با زمینههای محلی، تقویت هماهنگی بینالمللی برای کاهش فرار نظارتی، استفاده پویاتر از ابزارهای ضد چرخه ای، هم راستاسازی سیاستهای پولی و نظارتی، طراحی چارچوبهای چندلایه برای ارتقای شمول مالی، توسعه مدلهای پیشرفته ریسک با بهره گیری از فناوریهای نوین و نظارت هدفمند بر ریسکهای نوظهوری چون فینتک، رمزارزها و ریسک سایبری است. این پیشنهادها بر ضرورت اتخاذ رویکردی منعطف متناسب با سطح بلوغ نهادی کشورها، ملاحظات اجتماعی و اقتصادی تاکید دارند. نتایج این پژوهش میتوانند به سیاست گذاران، نهادهای نظارتی و پژوهشگران در بازنگری و به روزرسانی سازوکارهای نظارتی کمک کرده و زمینه را برای تحقق یک نظام مالی پایدارتر، فراگیرتر و مقاومتر فراهم آورند.

کلیدواژه ها:

تنظیم مبتنی بر ریسک ، ثبات مالی ، سیاست گذاری مالی ، بانکداری ، تطبیقی ، فرار ، نظارتی ، ریسک ، چرخهای ، چارچوب ، نظارتی ، چندلایه