نقش فین تک ها و پلتفرم های تامین مالی جمعی در بهبود دسترسی به منابع مالی برای کسب وکارهای کوچک و متوسط

کسب وکارهای کوچک و متوسط بخش مهمی از اقتصاد جهانی را تشکیل می دهند و نقشی اساسی در اشتغال زایی، نوآوری و رشد اقتصادی دارند. با این وجود، دسترسی محدود به منابع مالی همواره یکی از موانع اصلی پیش روی آن ها بوده است. نظام های مالی سنتی، به ویژه بانک ها، با تاکید بر وثایق سنگین و فرآیندهای طولانی، توانایی تامین نیازهای مالی این بنگاه ها را به شکل مطلوب ندارند. در سال های اخیر، فناوری های مالی (فین تک ها) و پلتفرم های تامین مالی جمعی به عنوان راهکارهای نوین مطرح شده اند که می توانند این محدودیت ها را کاهش دهند. این پژوهش با روش مرور سیستماتیک و بر اساس چارچوب PRISMA انجام شد. برای این منظور، پایگاه های داده داخلی و بین المللی جست وجو شد و مقالات مرتبط در بازه زمانی ۲۰۰۶ تا ۲۰۲۴ انتخاب و تحلیل گردید. معیارهای ورود و خروج مشخص شده و در نهایت مقالات منتخب با استفاده از روش تحلیل مضمون بررسی شدند. یافته ها نشان می دهد فین تک ها با بهره گیری از ابزارهایی مانند هوش مصنوعی در اعتبارسنجی و بلاکچین در شفاف سازی تراکنش ها، توانسته اند هزینه های تامین مالی را کاهش داده و دسترسی SMEs به منابع مالی را تسهیل کنند. همچنین، پلتفرم های تامین مالی جمعی علاوه بر جذب سرمایه های خرد، موجب افزایش سرمایه اجتماعی، بازاریابی و معرفی گسترده تر محصولات بنگاه ها شده اند. بررسی نمونه های بین المللی مانند Kickstarter و Funding Circle و نمونه های داخلی نوظهور، گواه ظرفیت بالای این ابزارها در پر کردن شکاف های مالی است. نتایج این پژوهش حاکی از آن است که حمایت نهادی، اصلاح چارچوب های قانونی و ارتقای فرهنگ استفاده از ابزارهای نوین مالی می تواند زمینه ساز گسترش نقش فین تک ها و پلتفرم های تامین مالی جمعی در توسعه کسب وکارهای کوچک و متوسط و دستیابی به رشد اقتصادی پایدار در ایران باشد.

کلیدواژه ها:

کسب وکارهای کوچک و متوسط ، فین تک ، تامین مالی جمعی ، نوآوری مالی