کاربرد و نقش هوش مصنوعی درصنعت بانکداری با رویکرد پیش بینی رفتار مشتری

در سال های اخیر، استفاده از هوش مصنوعی در صنعت بانکداری به یک رویکرد نوین برای بهینه سازی تعامل با مشتریان و پیش بینی رفتار آن ها تبدیل شده است. این مقاله با هدف تحلیل نقش فناوری های مبتنی بر هوش مصنوعی در پیش بینی رفتار مشتریان بانک ها نگاشته شده است. در این راستا، ابتدا مفاهیم پایه ای مانند یادگیری ماشین، داده کاوی و رفتار مشتری معرفی شده و کاربردهای هوش مصنوعی در حوزه هایی مانند تشخیص تقلب، چت بات ها، ارزیابی ریسک، شخصی سازی خدمات و تحلیل احساسات بررسی گردیده است. سپس روش های مدل سازی رفتار مشتری شامل خوشه بندی، مدل های پیش بینی و تحلیل سری های زمانی تحلیل شده و منابع داده ای مورد استفاده مانند تراکنش ها، سوابق اعتباری و تعاملات آنلاین شناسایی شده اند. پژوهش حاضر با روش توصیفی–تحلیلی و مطالعه نمونه های واقعی از بانک های داخلی و بین المللی انجام شده است. یافته ها نشان می دهد که پیاده سازی هوش مصنوعی می تواند دقت پیش بینی رفتار مشتری را تا ۸۵٪ افزایش داده، نرخ ترک خدمت را کاهش داده و فروش متقابل را تا ۲۰٪ بهبود بخشد. با این حال، چالش هایی همچون کیفیت پایین داده، عدم توازن نمونه ها، پیچیدگی مدل ها و دغدغه های اخلاقی و امنیتی نیز وجود دارد. در پایان، تاکید شده که توسعه فناوری های نوین مانند مدل های زبانی پیشرفته و ادغام AI با بلاک چین می تواند مسیر آینده بانکداری دیجیتال را هوشمندتر و هدفمندتر سازد.

کلیدواژه ها:

هوش مصنوعی ، بانکداری دیجیتال ، پیش بینی رفتار مشتری ، یادگیری ماشین ، تحلیل داده ها