میزان قدرت بازاری صنعت بیمه در ایران (کاربرد هال - راجر)

هدف از مقاله برآورد درجه توافق و میزان قدرت بازاری صنعت بیمه با استفاده از رویکرد هال - راجر در قالب معادلات عرضه و تقاضا با کمک داده پانل به روش حداقل مربعات دومرحله ای است. بدین منظور، اطلاعات ۲۷ شرکت بیمه ای (دولتی و خصوصی) در ایران طی سال­های ۱۳۸۰-۱۳۹۹ استفاده شد. نتایج حاکی از وابستگی متقابل شرکت­های صنعت بیمه و سطح بالای توافق و قدرت بازار در این صنعت است؛ به طوری که بیش از ۸۵ درصد شرکت های بیمه مورد بررسی با ایجاد شکاف بین قیمت و هزینه نهایی توانسته اند از حاشیه سود قابل توجهی برخوردار شوند. همچنین، نتایج محاسباتی مربوط به شاخص لرنر براساس مدل هال - راجر اطلاعات مربوط به ضریب ناهمگونی در بین شرکت های بیمه را نشان می دهد. بیمه ایران با ضریب ۵۶۵/۰ دارای بالاترین شاخص لرنر بوده و بیمه های آسیا، دانا و پاسارگاد به ترتیب، با ۴۱۹/۰ و ۲۴۸/۰ و ۱۸۲/۰ در رتبه های بعدی قرار دارند؛ این بدین معناست که این شرکت­ها به دلیل فاصله قیمت تا هزینه نهایی بیشترین حاشیه سود را کسب کرده اند. براساس نتایج، در صنعت بیمه ایران سرمایه گذاری بیشتری در فعالیت های بازاریابی، ارائه خدمات نوین بیمه ای مناسب با شرایط و نیاز جامعه ایجاد و گسترش آن، پیشنهاد می گردد.

کلیدواژه ها:

طبقه بندی JEL: .D۴۲ ، G۲۲ ، K۲۱ واژگان کلیدی: صنعت بیمه ، ساختار بازار ، قدرت بازاری ، عملکرد بازار ، تمرکز ، رویکرد هال - راجر